臺灣彰化地方法院民事裁定 104年度事聲字第37號異 議 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌代 理 人 羅苙家相 對 人 王郁惠（即王雯竫）上列異議人因相對人即債務人王郁惠（即王雯竫）聲請消費者債務清理更生事件，對於中華民國104年6月1日本院司法事務官所為之103年度司執消債更字第8號裁定提出異議，本院裁定如下：
主 文異議駁回。
理 由
一、按司法事務官處理事件所為之處分，與法院所為者有同一之效力；當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處分送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議；司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分；認異議為無理由者，應送請法院裁定之；法院認第1項之異議為有理由時，應為適當之裁定；認異議為無理由者，應以裁定駁回之，民事訴訟法第240條之3、第240條之4第1項前段、第2項、第3項分別定有明文，此為強制執行法第30條之1所準用。查本件異議人係對本院民事執行處司法事務官於民國104年6月1日所為103年度司執消債更字第8號裁定不服，並於104年6月8日收受裁定後10日內之104年6月11日提出異議，而司法事務官認其異議無理由而送請本院為裁定，核與上開條文規定及意旨相符，先予敘明。
二、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於7 年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有消費者債務清理條例第63條第1項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額；另有下列情形之一者，法院應不認可更生方案：一、債權人會議可決之更生方案對不同意或未出席之債權人不公允。二、更生程序違背法律規定而不能補正。
三、更生方案違反法律強制或禁止規定，或有背於公共秩序、善良風俗。四、以不正當方法使更生方案可決。五、已申報無擔保及無優先權之債權總額逾新臺幣(下同)1,200萬元。六、更生方案定有自用住宅借款特別條款，而債務人仍有喪失住宅或其基地之所有權或使用權之虞。七、更生方案所定自用住宅借款特別條款非依第54條協議成立。八、更生方案無履行可能。九、債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益，情節重大，消費者債務清理條例第64條第1項、第2項、第63條第1項分別定有明文。復按消費者債務清理條例之制定，乃為使負債務之消費者得依本條例所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之更生，進而健全社會經濟之發展，此觀諸消費者債務清理條例第1條規定即明。是該條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，是更生方案之條件是否公允，當係以債務人是否以其現有之資力，扣除必要生活支出後，已盡其最大能力清償為斷。而法院於認可更生方案時，除有同條例第63條或第64條第2項所列各款情形外，尚非不得斟酌債務人之資力狀況，依債務人所提更生方案之還款成數、債務人所提之更生方案有無浪費之情事，及債務人實際生活上有無特殊困難等情狀，加以考量，而裁量認可更生方案。
三、本件異議意旨略以：債務人無擔保及無優先權之債務總額為4,393,038元，今債務人僅能還款539,640元，清償成數僅為
13.513%，債務人所提之更生方案還款成數過低，對債權人之債權不公。且按消費條例之立法目的在使不幸陷入經濟困境之人得以清償債務、重建生活，然其亦應兼顧債權人權益，於平衡兩造利益下為之。本案債務人雖有固定收入，但其所提更生方案實難謂兼顧債權人利益。又消費者債務清理條例清算章節，尚有不免責債務人繼續清償達20%以上債務者，法院得依聲請人之聲請裁定免責之規定，而債務人所提之清償方案，清償成數僅13.513%，尚不及清算程序中繼續之免責門檻，難謂對債權人公允，爰請求廢棄原更生方案之裁定等語。
四、經查：㈠債務人以其有不能清償債務之情事，向本院聲請更生，經本
院於103年2月20日以102年度消債更字第78號裁定開始更生程序，且命司法事務官進行更生程序，有上開裁定在卷可稽。而觀諸本院司法事務官於104年6月1日以103年度司執消債更字第8號裁定（下稱原裁定）所認可之更生方案，其更生條件係自更生方案認可裁定確定證明書之翌月起，以每1個月為1期，每期在每月15日（含）以前給付，每期清償8,245元，共72期，清償期合計6年，清償總金額合計593,640元，清償成數13.513%，並應按期給付予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔，非金融機構之債權人由債務人自行辦理付款，核與消債條例第53條第2項之規定無違。又債務人前陳報前任職於彰化縣和美鎮和南里辦公處擔任助理，每月薪資收入約15,000元，後陳報自104年4月起任職於金牌檳榔店擔任門市，每月薪資20,800元等情，業據債務人提出之在職證明書在卷可稽（見本院103年司消債更字第8號卷第150、154、290、339、340頁），復無同條例第63條、第64條第2項各款情形，是債務人並無法院不得逕為更生方案裁定認可之情事，先予敘明。
㈡又據債務人提之更生方案，其每月收入為20,800元，於更生
方案履行期間所列每月必要支出則為伙食費及雜支6,000元、居住補貼4,000元、交通費1,000元、通信費500元、健保費749元等，總計為12,249元（見本院103年司執消債更字第8號卷第290頁），核其金額低於依衛生福利部公告104年度臺灣省每人每月最低生活費10,869元計算與分擔扶養費之總額16,548元〈計算式:10,869+【10,869x2－4,700】÷3＝16,548，見本院102年消債更補字第55號卷第11頁〉，是堪信債務人為履行更生方案，已勉力簡省各項生活支出，確有盡力清償之決心及誠意。且前揭債務人列舉之各項支出，核屬基本、必要之開銷，難認有何浪費、奢侈之情形。是以，債務人每月可處分所得總額為20,800元，扣除其每月必要生活開銷12,249元後之餘額為8,551元，則本件更生方案係將債務人每月可處分所得扣除其每月必要生活費用之餘額，近全數之8,245元之數額用於清償債務，堪認債務人已有積極清理債務之誠信，並盡力清償債務，應認該更生方案屬公允、適當、可行。從而，原裁定認可債務人所提更生方案，尚無違誤、不當之處。
㈢至異議人雖以債務人還款成數僅占總債務之13.513%，其還
款成數過低，且尚不及清算程序中繼續之免責門檻，對異議人難謂公允云云，然按消費者債務清理條例之立法目的，非但係使債務人得透過更生程序清償債務、重建其經濟生活，亦應保障債務人於更生方案履行期間內能保有符合人性尊嚴之最低基本生活，是債務人之更生方案是否公允而應准許，應審酌債權人與債務人間之利益衡平、債務人之償債能力與清償誠意以及社會公益等因素為綜合判斷，非以還款成數為判斷更生方案之絕對標準，否則將反失衡平，有違消費者債務清理條例之立法意旨。本件更生方案之清償成數既係經本院司法事務官審核相對人聲請之收入及支出，並酌留更生方案履行期間之必要生活費用後所得之數額，足堪認係為審酌異議人與相對人間之利益衡平、相對人之償債能力與清償誠意以及社會公益等因素而為綜合判斷，縱該清償成數僅佔整體債務比例13.513%，或不符異議人主觀期待，亦尚難憑此即動搖更生方案清償條件。再者，消費者債務清理條例第142條規定：「法院為不免責或撤銷免責之裁定確定後，債務人繼續清償債務，而各普通債權人受償額均達其債權額之20％以上者，法院得依債務人之聲請裁定免責」，乃債務人於獲法院為不免責或撤銷免責裁定後，繼續清償債務至各普通債權人受償額達其債權額20％，法院得依債務人之聲請裁定免責，該20％之清償成數係作為法院為可否免責之判斷依據，核與法院認定更生方案是否公允無涉，是異議人復執此為上揭主張，即非可採。
五、綜上所述，原裁定斟酌債務人所提更生方案之條件已盡力清償，復查無債務人有何消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，本院司法事務官不經債權人會議可決，逕依該條例第64條第1項依職權認可更生方案，核無不合。異議人執上開事由提出異議，為無理由，應予駁回。
六、依消費者債務清理條例第15條，民事訴訟法第240條之4第3項，裁定如主文。
中 華 民 國 104 年 9 月 30 日
民事第四庭 法 官 郭玄義以上正本係照原本作成。
如對本裁定抗告須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 104 年 9 月 30 日
書記官 陳文新