臺灣橋頭地方法院民事裁定114年度司執消債更字第32號聲請人即債 劉嘉齡務人代 理 人 陳永祥律師(法扶律師)
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主 文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按聲請人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按消費者債務清理條例第64條之1下列情形，視為聲請人已盡力清償：一、聲請人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；再按更生方案最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅借款特別條款，或聲請人與其他有擔保或有優先權之債權人成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為八年；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於聲請人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，此觀消費者債務清理條例(下稱本條例)64條第1項、64條之1第1項第1款、第53條第2項第3款但書、第62條第2項規定自明。
二、經查，聲請人前經本院以113年度消債更字第152號裁定開始更生程序在案。又查，聲請人雖有投保三商美邦人壽、國泰人壽保險，然國泰人壽為醫療險無解約金，三商美邦人壽保險解約金僅新臺幣(下同)35,618元，遠低於保險法第123條之1第1項所定數額，依本條例第98條第2項、法院辦理人身保險契約金錢債權強制執行原則第5點規定，非屬清算財團；另查，聲請人名下尚有高雄市○○區○○段000○000○000地號等三筆公同共有土地，依公告現值除以公同共有人數20人後(實際應繼分待查)，土地現值分別為208,440元、33,658元、4,834元，因本件若轉為清算程序，恐將認定無選任管理人為遺產分割訴訟之實益，故僅以459地號公告現值扣除選任管理人訴訟等財團費用後，以100,000元估定聲請人有清算價值之財產。復查，聲請人目前仍任職於高雄都模板業職業工會，其民國114年1月至5月薪資扣除勞健保費儲退金後平均26,784元，自陳雇主未發放年終、三節或其他獎金，113年度申報所得月平均則為27,214元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、薪資明細表、113度稅務T-Road資訊連結作業財產所得查詢結果、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以實際薪資扣除勞健保費等扣項平均，即以每月26,784元，計算聲請人還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，8年共計96期清償，每期清償6,200元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後
餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又本院認聲請人有清算價值之財產共計100,000元，因聲請人已將更生方案履行期間依本條例第53條第2項第3款但書規定例外延長為8年，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡再聲請人自陳每月個人生活費為19,000元，低於114年度高雄市最低生活費標準之1點2倍即19,248元，應屬合理。
㈢綜上，依聲請人延長為8年之更生方案計算，其已將每月可
處分所得加計財產現值平均，扣除個人生活費後，剩餘金額逾十分之九用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。
中 華 民 國 114 年 9 月 8 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟附表：更生方案每月1期，8年共計96期，於每月15日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 國泰世華 786286 12.41% 769 遠東銀行 184124 2.91% 180 玉山銀行 517636 8.17% 507 台新銀行 306087 4.83% 299 中國信託 0000000 44.4% 2753 滙誠第一 328330 5.18% 321 良京公司 857619 13.53% 839 台灣金聯 192824 3.04% 189 新光行銷 350546 5.53% 343 債權總額 0000000 每期清償總額 6200 清償成數 9.39% 還款總額 595200 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，仍需聲請人自行聯繫履行方式)附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。