臺灣嘉義地方法院刑事判決115年度金訴字第873號公 訴 人 臺灣嘉義地方檢察署檢察官被 告 林其賢選任辯護人 劉興文律師上列被告因加重詐欺等案件，經檢察官提起公訴（115年度偵字第3837號），本院判決如下：
主 文林其賢幫助犯洗錢罪，處有期徒刑5月，併科罰金新臺幣5萬元，有期徒刑如易科罰金，罰金如易服勞役，均以新臺幣1千元折算1日。
犯 罪 事 實 及 理 由
一、犯罪事實：林其賢依其智識程度及社會生活經驗，可知金融帳戶具一身專屬性，為個人身分、信用、財產之重要表徵，且任何人均可自行到金融機構申請開立帳戶尚無特別條件限制，並可預見他人無端要求帳戶之使用權，極可能係為充作犯罪中收受、提領贓款使用，提領後即產生遮斷資金流動軌跡而逃避國家追訴處罰效果。林其賢基於幫助詐欺取財、洗錢之不確定故意，於民國114年11月2日上午8時50分許，在嘉義縣大林鎮大林國小旁某統一超商門市，以交貨便之方式，將其申辦之第一商業銀行帳號000-00000000000號帳戶（下稱一銀帳戶）、遠東國際商業銀行帳號000-00000000000000號帳戶（下稱遠東帳戶）、臺灣土地銀行帳號000-000000000000號帳戶（下稱土銀帳戶）之金融卡寄給LINE暱稱「何佳璐貸款專員」指定之人，並以LINE告知金融卡密碼。不詳詐騙人士共同意圖為自己不法所有，基於詐欺取財、洗錢之犯意聯絡，對如附表所示之人，施以如附表所示之詐術，致如附表所示之人陷於錯誤，於如附表所示之時間，轉帳如附表所示之金額至上開帳戶內，部分款項旋遭詐騙人士提領一空，以此方式製造金流斷點，隱匿該詐欺犯罪所得。
二、證據名稱：被告林其賢於警詢、偵查、本院審理中之供述、被告提出之對話紀錄、臺灣高等檢察署114年8月29日函，及如附表證據欄所示之證據。貸款明細表。戶籍謄本、調解筆錄。
三、公訴意旨認被告係涉犯幫助三人以上詐欺取財罪嫌，然查，依卷內所存資料，被告自陳僅與「何佳璐貸款專員」、會計聯繫，檢察官並未舉證證明被告知悉其帳戶提供之對象，為3人以上之詐騙集團。經本院當庭告知法條後，就幫助加重詐欺變更為幫助普通詐欺。
四、對被告辯稱之駁斥：被告辯稱：我純粹是要辦貸款等語。被告之辯護人為其辯稱：從被告提出之對話紀錄可以知道，被告確實有貸款需求，為了借新還舊，難認主觀上有幫助詐欺、洗錢的犯意等語。然查：
（一）被告於本院審理中陳稱：我往辦過網路貸款，也有辦過土銀的勞工貸款、農會的信用貸款，農會有叫我要找保證人，辦貸款的時候，有要我提供一個月的存簿匯款紀錄，之前辦的這幾次貸款，沒有叫我提供提款卡、密碼等語。顯見被告有不只1次申辦貸款之經驗，且其先前申辦貸款時，無論是網路貸款或者實體貸款，均無須提供提款卡、密碼。如有他人要借款，借出款項之人首應在意者，係借款之人之資力狀況，以及過往借款、還款情形，以確認借款之人是否有能力償還借用款項。此為一般人之常情，被告既然有貸款經驗，亦應知悉此情。
（二）被告於本院審理時陳稱：我是在抖音找到這個貸款，對方說我的貸款金額比較大，比較難過，所以叫我提供金融卡，說要美化我的金流，會匯款進去，再領出來，這樣做的幾次就好了等語。被告顯然知悉對方要以其帳戶製作出非實際交易之金流，而屬製造不實金流之洗錢行為。
（三）被告對於本次辦理貸款之審查方式與其他單位完全不同，不僅未能實際審查被告之債信，又要求被告交出其提款卡、密碼，且表示要作資金流水來包裝帳戶等明顯可疑之處，全然未詢問對方、提出質疑。顯然被告因當時有迫切資金需求，只要能順利貸得款項，對於他人使用自己帳戶是否係作為不法用途，毫不在意。被告行為時主觀上有幫助他人詐欺取財、洗錢之不確定故意甚明。被告上開所辯，顯不足採。
五、應適用之法條：刑事訴訟法第300條、第299條第1項前段、第310條之1第1項，洗錢防制法第19條第1項後段、第2項，刑法第11條、第30條第1項前段、第2項、第339條第1項、第55條前段、第41條第1項前段、第42條第3項前段，刑法施行法第1條之1第1項。
六、如不服本判決，應於判決送達後20日內向本院提出上訴狀（應附繕本）。
本案經檢察官陳靜慧提起公訴，檢察官陳郁雯到庭執行職務。
中 華 民 國 115 年 7 月 29 日
刑事第五庭 法 官 鄭諺霓以上正本證明與原本無異。
如不服本判決應於收受判決後20日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書（均須按他造當事人之人數附繕本）「切勿逕送上級法院」。告訴人或被害人如對於本判決不服者，應具備理由請求檢察官上訴，其上訴期間之計算係以檢察官收受判決正本之日期為準。
中 華 民 國 115 年 7 月 29 日
書記官 林孟君附錄論罪法條：
洗錢防制法第19條有第二條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元以下罰金。
前項之未遂犯罰之。
刑法第339條第1項意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。附表編號 被害人 詐騙方式 匯款時間/金額 匯入帳戶 證據 1 吳宜倫 詐騙集團成員以IG暱稱「wtfwtfphoto」、LINE暱稱「kitty's」、「張專員」等於114年11月4日23時起，向吳宜倫佯稱：欲購買門票，需操作網銀驗證以解凍帳戶云云，致吳宜倫陷於錯誤，而依指示匯款。 114年11月5日15時15分，匯款4萬9988元 土銀帳戶 吳宜倫於警詢之證述、網銀轉帳交易明細截圖、對話紀錄截圖、交易明細（偵卷第12-18、23、25、66-68、70頁） 114年11月5日15時16分，匯款4萬9977元 土銀帳戶 114年11月5日15時34分，匯款4萬9985元 遠東帳戶 114年11月5日15時36分，匯款4萬9984元 遠東帳戶 2 劉亞欣 詐騙集團成員以Ddcard平台暱稱「JOJO」、LINE暱稱「呢呢」、「陳專員」等於114年11月5日16時7分起，向劉亞欣佯稱：欲購買香水，需用順風貨運寄送，惟帳號遭凍結需聯繫客服操作解凍云云，致劉亞欣陷於錯誤，而依指示匯款。 114年11月5日16時7分，匯款4萬9032元 一銀帳戶 劉亞欣於警詢之證述、網銀轉帳交易明細截圖、對話紀錄截圖、交易明細（偵卷第19-21、25、27、88-90頁） 114年11月5日16時10分，匯款2萬1032元（未領出） 遠東帳戶 114年11月5日16時11分，匯款1萬4999元（未領出） 遠東帳戶