臺灣高雄地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第51號聲 請 人即債務人 張慧玟相 對 人即債權人 遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪信德相 對 人即債權人 永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 邱正雄相 對 人即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤相 對 人即債權人 滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人 吳怡慧相 對 人即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培相 對 人即債權人 兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡友才相 對 人即債權人 富全國際資產管理股份有限公司法定代理人 陳文展相 對 人即債權人 臺灣中小企業銀行股份有限公司法定代理人 廖燦昌上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十一日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以102年度消債更字第328號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下無財產亦無保單；另聲請人父母共育有兩名子女，父親原領有榮民就養金每月新台幣(下同)14,150元，母親每月亦有領取國民年金3,966元，是聲請人未陳報父母扶養費，而由兄長負擔不足之扶養費，惟聲請人父親所領取榮民就養金自民國(下同)103年1月因資格不符遭取消補助，且其亦不符合國民年金資格而無法領取國民年金，是聲請人父母目前僅餘母親所領國民年金收入共3,966元，尚不足以維持生活，且聲請人兄長亦無力獨自負擔，是須聲請人與胞兄共同扶養；再聲請人為工作之便在外賃屋而居，每月房租4,500元。又聲請人自103年7月24日起轉任國泰人壽擔任電話行銷專員，勞保投保薪資為25,200元，而依據其所提供103年8月至11月薪資單(薪資已包含業績獎金)，薪資扣除勞健保、福利金、意外險後，平均則為26,243元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、戶籍謄本、房屋租賃契約影本、家族系統表、國軍退除役官兵輔導委員會臺南市榮民服務處函、勞動部勞工保險局函、父親及母親郵政存金簿存摺正反面影本、國泰人壽在職證明、薪資單、聲請人陳報狀等在卷為憑，本院認應以每月26,243元計算聲請人清償能力，較能反映其實際清償能力。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償5,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間因憂鬱症復發無法持續工作，是其可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人除每月固定收入外，名下全無財產亦無保單，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)又聲請人每月房租4,500元，與高雄市一人租屋標準相當，應為合理。另既已陳報房租費用，則每月個人必要費用應以內政部公布高雄市103年度每人每月最低生活費(下稱高雄市最低生活費)標準，扣除房租支出所佔比例24.39%，即以每月8,990元為限。
(三)復聲請人主張因父親就養金遭取消，僅靠母親國民年金收入無法維持父母生活，須與胞兄共同負擔父母扶養費，而聲請人目前收入扣除個人必要費用及更生方案還款金額後，每月僅餘7,753元做為父母扶養費，低於以103年度台灣省最低生活費扣除母親國民年金再與胞兄共同負擔之金額，亦屬恰當。
(四)另有債權人主張聲請人自陳罹患憂鬱症，造成工作不穩定，應提出保證人以維持更生方案履行可能性，惟聲請人目前有固定收入，並不符合消費者債務清理條例第64條第1項後段須提出保證人之情形，債權人之主張容有誤會。
(五)綜上，債務人將其每月收入於扣除上開必要生活支出後，每月5,000元之更生方案已將其目前每月剩餘金額全數用於清償，已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 104 年 2 月 25 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟附表：更生方案┌───────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月11日給付 │├─────┬──────┬──────┬───────┤│ 債權人 │ 債權金額 │ 債權比例 │ 每月清償金額 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 國泰世華 │ 356814 │ 25.44% │ 1272 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 兆豐國際 │ 151914 │ 10.83% │ 542 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 中小企銀 │ 31076 │ 2.22% │ 111 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 遠東銀行 │ 74188 │ 5.29% │ 265 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 永豐銀行 │ 126971 │ 9.05% │ 453 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 中國信託 │ 101951 │ 7.27% │ 363 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 富全國際 │ 441294 │ 31.46% │ 1573 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 匯誠第一 │ 118287 │ 8.43% │ 421 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 債權總額 │ 0000000 │每期清償總額│ 5000 │├─────┼──────┼──────┼───────┤│ 清償成數 │ 25.67% │ │ │├─────┴──────┴──────┴───────┤│補充說明： ││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 ││權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人││仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 ││，如資產公司等，仍需債務人自行聯繫履行方式) │└───────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。