臺灣高雄地方法院民事裁定114年度司執消債更字第78號聲請人即債 秦暐東務人代 理 人 蔡亦修扶助律師相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司權人法定代理人 楊文鈞相對人即債 星展（台灣）商業銀行股份有限公司權人法定代理人 伍維洪相對人即債 板信商業銀行股份有限公司權人法定代理人 謝娟娟相對人即債 彰化商業銀行股份有限公司權人法定代理人 胡光華上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地每人每月最低生活費一點二倍定之，受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負扶養義務之比例認定之；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第64條之2第1、2項、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以113年度消債更字第433號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。查債務人與配偶育有二名未成年子女，但陳報民國114年6月間與配偶離婚，雙方於離婚協議書上約定各自獨力負擔一位未成年子女扶養費，其與長子共同居住於父親名下房屋，無房租支出。次查，債務人仍任職於錠嵂保險經紀人股份有限公司，因其收入金額高低落差大，本院認宜以長期薪資即113年8月至114年10月間薪資單加總共計新台幣（下同）54萬4,887元，月平均為3萬6,326元（此金額高於前2年間之月平均收入）。以上並有戶籍謄本、國稅局財產歸屬資料清單、債務人114年9月30日陳報狀、債務人114年10月20日及同11月19日之陳報狀、佣酬清單、離婚協議書等影本在卷可稽。
三、再查，債務人原提出每月清償3,000之更生方案，未獲債權人會議書面可決，經本院調查後發函曉諭，債務人另提出如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償5,000元。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠債務人名下查無有清算價值之財產（包括遠雄人壽、全球人
壽及南山人壽等保單），故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
㈡又債務人居住於高雄市，自陳其個人與長子兩人最新生活費
共計3萬8,565元，但支出之金額高於115年度高雄市最低生活費1.2倍，但未提出全部支出證明文件，因此僅能以每人（無房屋支出者）1萬5,403元計算，因此必要費用上限是3萬0,806元。
㈢綜上，債務人將其每月平均收入3萬6,326元於扣除上開必要
生活支出後，每月5,000元之更生方案已將其目前每月剩餘金額用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制等語，本院認為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，雖未經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。
中 華 民 國 115 年 2 月 3 日
民事執行處 司法事務官 郭乃綾附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。附表（以下金額單位均為新台幣）更生方案：每月一期，共72期，分配金額如下： 債權人 債權金額 債權比例 每期金額 凱基商業銀行 24485 2.55％ 127 彰化商業銀行 26666 2.78％ 139 板信商業銀行 883796 92.12％ 4606 星展（台灣）商業銀行 24452 2.55％ 128 債權總額 959,399 每期金額 5,000 清償成數 約37.52％ 還款總額 360,000 補充說明：依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。