臺灣高雄地方法院民事裁定115年度司執消債更字第84號聲請人即債 劉佳媛務人代 理 人 王銘鈺扶助律師保 證 人 劉清源相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司權人法定代理人 林建忠相對人即債 元大商業銀行股份有限公司權人法定代理人 張財育相對人即債 中華電信股份有限公司權人法定代理人 簡志誠上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月10日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人，法院認其條件公允者，亦同，消費者債務清理條例第64條第1項定有明文。次按，更生方案之條件是否公允，應考量：①債務人是否已盡力清償，②有無消債條例第134條第2至7款之不免責事由而情節重大之情形。消債條例並未規定更生方案之最低清償額度，縱更生方案之清償成數甚低，茍依債務人之收入及財產狀況，可認其已盡力清償，且無上開不免責事由而情節重大之情形，法院可認其更生方案之條件公允，逕以裁定認可（參見99年第5期民事業務研究會提案20，司法院民事廳消債條例法律問題研審小組意見）。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以114年度消債更字第399
號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。查債務人自陳無業，在家照顧子女與失智婆婆，與配偶及未成年子女共同居住於配偶劉清源與家人共有之房屋，子女分別為民國98年、100年、105年出生，生活費及扶養費均由配偶負擔，配偶劉清源在協飛企業有限公司工作，每月收入約新台幣（下同）4萬元，提供1萬5,000元予債務人。以上並有戶籍謄本、國稅局財產歸屬資料清單、債務人114年8月20日調查筆錄等在卷可稽。
三、再查，債務人原提出每月清償2,000元之更生方案，未獲債權人會議書面可決，本院調查債務人於114年8月20日前置協商調解時到院表示每月可還款3,000元，發函曉諭債務人調高還款金額，債務人另提出如附表所示之更生方案，因該方案已符合債權人等在原更生方案書面表決時，具狀具體陳述之意見，因此本院認無庸再次請債權人陳述意見。其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償3,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件核屬公允，且核屬適當、可行：
㈠債務人名下別無有清算價值之財產（國泰人壽保單均為健康
險），故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
㈡又債務人居住於高雄市，無房屋支出，自陳每月支出1萬3,69
9元，低於115年度高雄市每人每月最低生活費標準1.2倍，依據上揭新修正規定，要屬合理。
㈢另債務人雖無收入，惟保證人即債務人配偶劉清源每月提供1
萬5,000元予債務人，並切結願擔任債務人履行更生方案之保證人，提出其財產歸屬資料清單與114年度之綜合所得稅各類所得資料清單，顯示其名下有8筆不動產且現任職平均每月薪資收入達4萬元以上，堪認有資力擔任本件保證人。㈣綜上，債務人將其每月收入於扣除上開必要生活支出後，每
月3,000元之更生方案已將其目前每月剩餘金額用於清償，其更生方案條件核屬公允。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制等語，本院認為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人，其所提更生方案核屬公允，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，雖未經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。
中 華 民 國 115 年 9 月 2 日
民事執行處 司法事務官 郭乃綾附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。附表（以下金額單位均為新台幣）更生方案：每月一期，共72期，分配金額如下： 債權人 債權金額 債權比例 每期金額 遠東國際商業銀行 264402 40.19％ 1206 元大商業銀行 380538 57.84％ 1735 中華電信公司 12991 1.97％ 59 債權總額 657,931 每期金額 3,000 清償成數 約32.83％ 還款總額 216,000 補充說明：依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。