臺灣士林地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第232號債 務 人 薛美玲上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查本件債務人薛美玲聲請更生，前經本院97年度消債更字第410 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1 份在卷可參（見本院卷第4 頁）。又債務人確有每月平均收入（含全勤獎金、年節獎金及加班費）約新臺幣（下同）2 萬9,00
0 元（尚未扣除勞健保費用）等情，復有債務人個人所提出之加利科技有限公司薪資明細（見本院卷第157 頁），在卷足憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1期，每期清償1 萬元，分96期清償，總清償金額為96萬元，清償成數為42.92 ％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除每月薪資收入外，名下並無可供換
價之財產（見本院卷第152 頁）。另債務人聲請前2 年間可處分所得為53萬8,000 元，扣除必要支出38萬4,000 元後，餘額為15萬4,000 元，低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額96萬元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡次查，債務人每月平均收入約為2 萬9,000 元（尚未扣除勞
健保費用），扣除每月清償金額1 萬元後，尚餘1 萬9,000元，可供債務人每月生活之用，上開生活費用雖高於內政部主計處公布之民國99年度臺北縣每人每月最低生活費1 萬
792 元，然其中包含3 名子女之扶養費用，故並未顯逾一般人之生活程度，尚屬合理。
㈢再查本件債權人不同意更生方案之理由，無非係以債務人應
將夫妻剩餘財產差額之半數，列入清算財團，否則違反清算價值保障原則；配偶之資力需加以查明；保單現存價值為何；還款成數過低等語為由。惟查消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活。準此，本件債務人業已表明其每月平均收入（含全勤獎金、年節獎金及加班費）約2 萬9,000 元等情，業如上述。抑且，保單號碼為：Z000000000-0之保險契約，業於94年9 月6 日解約，解約殘值為1 萬1,946 元，此有富邦人壽保險股份有限公司富壽諮詢字第0991000022號函及本院99年9 月6 日電話紀錄（見本院卷第220 頁、第221 頁），附卷可參，足認其並無其他未計之收入及財產，是債務人若有隱匿財產（含人壽保單）之情事，亦有如後述第四項所揭之消債條例第76條第
1 項規定以資因應，並可兼顧債權人之權益。至債權人主張債務人配偶名下之不動產市值約340 萬元，債務人應將夫妻剩餘財產差額之半數，即104 萬8,473 元，列入清算財團，分配給各債權人，否則違反清算價值保障原則乙節，容有誤會。蓋上開不動產之市值，果否為340 萬元，尚未可知。抑且，縱加以變賣，是否得以340 萬元成交，猶在未定之天，此其一。其次，依民法第1030條之1 第2 項之規定，平均分配顯失公平者，法院得調整或免除其分配額，詳言之，法院得斟酌若夫妻之一方有不務正業，或浪費成習等情事，於財產之增加並無貢獻者，自不能使之坐享其成，獲得非分之利益。果爾，本件債務人是否當然可獲得夫妻剩餘財產差額之半數，則屬未定，此其二。最後，債務人與其配偶張正為之婚姻關係，目前尚存續中，夫妻剩餘財產分配請求權即無由發生，此其三。併此敘明。
㈣又查每人每月之最低生活費，是以平均每人消費支出之百分
之六十為計（並不含非消費支出），亦是每人維持生計之最低必要費用，易言之，此即是維護人性尊嚴之最底限標準，抑且，上揭必要費用亦無須鉅細靡遺地提出相關憑據為佐不可，甚者亦復難以期待。至觀諸債務人之配偶張正為97年、98年度之綜合所得稅各類所得資料清單，顯示該年度之所得分別為28萬8,000 元及35萬546 元（見本院卷第166 頁、第
167 頁），並未顯多於債務人之所得，足徵其並無債權人所認，有獨力扶養子女之能力，併此敘明。
㈤末者，觀諸附表一所示之更生方案，本件債務人業已相當節
制其生活程度，勉力履行債務，並無再刪減支出提高還款金額之必要。至清償成數並非認可更生方案之唯一標準，債務人每月之必要支出尚屬合理，業如前述，是其收入扣除上開必要支出後，全數用以清償債務。且債務人為求增加清償成數，而將清償期延長為8 年，足認其確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消債條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、另自法院認可更生方案之翌日起一年內，發見債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益之情事者，法院得依債權人之聲請裁定撤銷更生，並應同時裁定開始清算程序，消債條例第76條第1 項定有明文。考其意旨，乃在避免更生制度遭濫用，並兼顧全體債權人權益，是本件債務人若有上開情事者，債權人即得聲請本院裁定撤銷更生，以保權益，併此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 99 年 12 月 15 日
民事庭 司法事務官附件一：更生方案~T30X0L2;┌─────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容 │├─────────────────────────────────┤│1.認可裁定確定之次月起，每1月為1期，共96期。 ││2.每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）1 萬元。債權人分配金額││ 如下貳每期可分配金額欄位所示。 ││3.債務總金額：223萬6833元 ││4.清償總金額：96萬元 ││5.總清償比例：42.92﹪ │├─────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表 │├──┬───────────┬─────┬────────────┤│編號│ 債 權 人 │債權金額 │ 每期可分配金額 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 1 │第一商業銀行 │ 107235 │ 479 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 2 │國泰世華商業銀行 │ 426249 │ 1906 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 3 │台新國際商業銀行 │ 0000000 │ 4535 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 4 │安泰商業銀行 │ 198662 │ 888 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 5 │永豐商業銀行 │ 157211 │ 703 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 6 │滙誠第二資產管理股份有│ 281062 │ 1256 ││ │限公司 │ │ │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 7 │遠東國際商業銀行 │ 52185 │ 233 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ │合 計 │ 0000000 │ 10000 │├──┴───────────┴─────┴────────────┤│參、補充說明 ││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 ││二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例 ÷96期（元以下四捨五入）。 ││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。 ││四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 ││五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，││ 但履行期應順延一期。 │└─────────────────────────────────┘附表二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。 │├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。 │├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。 │└────────────────────────────────────┘~T64X4L25;