臺灣士林地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第38號債 務 人 甲○○上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查本件債務人甲○○聲請更生，前經本院97年度消債更字第324 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1 份在卷可參（見本院卷第5 頁）。又債務人確有每月平均收入約新臺幣（下同）2 萬元等情，復有債務人個人所任職之統芯商行出具之證明書正本乙份（見本院卷第110 頁），在卷足憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，每期清償9,000 元，分96期清償，總清償金額為86萬4,000元，清償成數為30.44 ％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除每月薪資收入外，雖有幾筆投資，
總金額為4 萬5,650 元，惟率多為未上市、櫃之公司，變價不易。況本件無擔保及無優先權債權之受償總額，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。另債務人聲請前2 年間可處分所得為66萬3,102 元，扣除必要支出49萬2,000 元後，餘額為17萬1,102 元，顯低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額86萬4,000 元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡再查，債務人每月平均收入約為2 萬元，扣除每月清償金額
9,000 元後，尚餘1 萬1,000 元，可供債務人每月生活之用，是上開生活費用雖略高於內政部主計處公布之民國99年度臺北縣每人每月最低生活費1 萬792 元，惟並未顯逾一般人之生活程度，當尚屬合理。
㈢次查本件除債權銀行台新國際商業銀行股份有限公司同意更
生方案外，其餘債權人不同意之理由，無非係以債務人前2年之平均月收入為2 萬8,972 元，然現今之收入約2 萬元，是否有其他收入尚未計入；債務人須說明支援家人房貸乙事，且債務人之消費有浪費投機之情形；又債務人應積極與債權人協商，而非逕聲請消費者債務清理條例；支出方面應再刪減，債務人每月應尚餘1 萬6,837 元可供償付更生方案，是應提高還款金額，並應以前2 年之平均薪資為更生方案期間之收入；還款成數過低等語為由，惟查消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故原則上應以債務人目前自力所能獲得之固定收入，而非以囊昔之收入做為履行更生方案之基礎。準此，債權人所認債務人之收入，應以前2 年之月平均收入，為更生方案期間收入之計算乙節，於本件更生方案之擬定無涉。甚者，本件債務人業已表明，其每月平均薪資約為2 萬元等情，復有債務人個人所提出之統芯商行證明書正本為憑，況債務人復於本院99年7 月8 日庭訊時答以，其並沒有三節獎金、年終獎金及加班費等語（見本院卷第173 頁之消債筆錄），足認其並無其他未計之收入及財產，是債務人若有隱匿財產之情事，亦有如後述第四項所揭之消債條例第76條第1 項規定以資因應，並可兼顧債權人之權益。至於債務人過往之消費情況（是否恣意揮霍無度或浪費），乃是日後可否免責之判斷依據，並非本院依職權裁定更生方案時所需考量者。
㈣又查每人每月之最低生活費，是以平均每人消費支出之百分
之六十為計（並不含非消費支出），亦是每人維持生計之最低必要費用，易言之，此即是維護人性尊嚴之最底限標準。本件債務人既住於台北縣，其每月留存之金額亦僅1 萬1,00
0 元，其中水、電、瓦斯及管理費之必要支出，雖列計2,50
0 元，惟債務人因與其女兒同住，房租之支出固可免除。然則，債務人既住於內，個人之水、電、瓦斯費支出當不可免，是將上開水、電、瓦斯及管理費之負擔，等同評價為債務人個人房租之支付，尚屬允妥。又上開債務人每月之必要支出，雖較台北縣每人每月之最低生活費多出208 元，但衡情論理，亦屬必要，蓋債權人若就債務人之每月必要支出，一味錙銖必較，輒債務人偶遇橫逆，倘無此迴旋轉圜之空間，反致更生方案之履行發生困難，對債權人及債務人雙方並非有利，亦使上開消債條例之立法目的遭致架空。再者，本件債務人業已提出清償期數96期，及清償成數為30.44 ％之更生方案，顯無再與各債權銀行協商，抑或訂立協商期數為
180 期，利率為0 ％分期還款清償方案之必要與實益，併此敘明。
㈤最末，觀諸附表一所示之更生方案，本件債務人業已相當節
制其生活程度，勉力履行債務，並無再刪減支出提高還款金額之必要。至清償成數並非認可更生方案之唯一標準，債務人每月之必要支出，僅約1 萬1,000 元，雖略高於99年度臺北縣每人每月最低生活費標準，然尚屬合理，業如前述，是其收入扣除上開必要支出後，全數用以清償債務。且債務人為求增加清償成數，而將清償期延長為8 年，足認其確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消債條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、另自法院認可更生方案之翌日起一年內，發見債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益之情事者，法院得依債權人之聲請裁定撤銷更生，並應同時裁定開始清算程序，消債條例第76條第1 項定有明文。考其意旨，乃在避免更生制度遭濫用，並兼顧全體債權人權益，是本件債務人若有上開情事者，債權人即得聲請本院裁定撤銷更生，以保權益，併此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 99 年 7 月 29 日
民事庭 司法事務官附表一：更生方案┌─────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容 │├─────────────────────────────────┤│1.認可裁定確定之次月起，每1月為1期，共96期。 ││2.每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）9000元。債權人分配金額││ 如下貳每期可分配金額欄位所示。 ││3.債務總金額：283萬8490元 ││4.清償總金額：86萬4000元 ││5.總清償比例：30.44﹪ │├─────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表 │├──┬───────────┬─────┬────────────┤│編號│ 債 權 人 │債權金額 │ 每期可分配金額 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 1 │台灣土地銀行 │ 0000000 │ 3541 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 2 │澳商澳盛銀行 │ 388340 │ 1231 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 3 │渣打國際商業銀行 │ 37934 │ 120 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 4 │華泰商業銀行 │ 215804 │ 684 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 5 │聯邦商業銀行 │ 2614 │ 8 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 6 │萬泰商業銀行 │ 344176 │ 1091 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 7 │台新國際商業銀行 │ 183036 │ 581 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 8 │中國信託商業銀行 │ 549927 │ 1744 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ │合 計 │ 0000000 │ 9000 │├──┴───────────┴─────┴────────────┤│參、補充說明 ││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 ││二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例 ÷96期（元以下四捨五入）。 ││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。 ││四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 ││五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，││ 但履行期應順延一期。 │└─────────────────────────────────┘附表二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。 │├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。 │├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。 │└────────────────────────────────────┘