臺灣士林地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第381號債 務 人 江婉玉代 理 人 徐豐益律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查本件債務人江婉玉聲請更生，前經本院97年度消債更字第622 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1 份在卷可參（見本院卷第4 頁）。又債務人確有每月平均實領薪資收入（不含年終獎金）約新臺幣（下同）2 萬9,000 元左右等情，復有債務人個人所提出之勞工保險卡、民國98年度各類所得扣繳暨免扣繳憑單與本院民國99年9 月30日消債事件筆錄（見本院卷第192 頁、第191 頁、第135 頁），在卷足憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，每期清償5,553 元，每年3 月再增加清償金額1 萬4,500元，分96期清償，總清償金額為64萬9,088 元，清償成數為
26.64 ％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除每月薪資及年終獎金等收入外，名
下並無財產（見本院卷第190 頁）。另債務人聲請前2 年間可處分所得為66萬元，扣除必要支出88萬元3,200 後，尚負欠22萬3,200 元，低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額64萬9,088 元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡次查，債務人每月平均實領薪資收入約為2 萬9,000 元，扣
除每月清償金額5,553 元後，尚餘2 萬3,447 元，可供債務人每月生活之用，是上開生活費用雖高於內政部主計處公布之99年度臺北市每人每月最低生活費1 萬4,614 元，然其中包含1 名子女之扶養費用及醫療費用，故並未顯逾一般人之生活程度，尚屬合理。
㈢再查本件債權人不同意更生方案之理由，無非係以債務人扶
養費之認列是否允妥；債務人之收入是否真確；還款成數過低等語為由，惟查消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故原則上應以債務人目前自力所能獲得之固定收入，而非以囊昔之收入做為履行更生方案之基礎。準此，本件債務人業已表明其每月平均實領薪資收入（不含年終獎金）約2 萬9,000 元等情，已如上述。再者，觀諸債務人之97、98年度綜合所得稅各類所得資料清單（見本院卷第188 頁、第189 頁），顯示該年度之所得收入分別為30萬元及36萬元，尚低於債務人更生方案所陳報之薪資及年終獎金收入。堪認其並無其他未計之收入及財產，是債務人若有隱匿財產（含人壽保單）之情事，亦有如後述第四項所揭之消債條例第76條第1 項規定以資因應，並可兼顧債權人之權益。
㈣又查每人每月之最低生活費，是以平均每人消費支出之百分
之六十為計（並不含非消費支出），亦是每人維持生計之最低必要費用，易言之，此即是維護人性尊嚴之最底限標準，抑且，上揭必要費用亦無須鉅細靡遺地提出相關憑據為佐不可，甚者亦復難以期待。至債務人之女兒許○○為8 歲（0年0月0日生；見本院97年度消債更字第622號卷第71頁），並未成年。抑有進者，債務人所列計之扶養費僅6,833元縱加計女兒醫療費2,000元，亦遠低於上揭每人每月之最低生活費甚多，況加計債務人個人之每月必要支出1萬4,614元，2者合計亦低於臺北市每人每月最低生活費1萬4,614元之標準（計算式：23447< 14614×2＝29228）。至本件並不因債務人之前配偶許哲維，於法律上有應盡其扶養女兒許○○之法定義務，即否認許○○事實上受扶養之必要，而強求債務人僅能列計扶養費之半數，是本件並無債權人所慮贅列支出情事。
㈤另債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公司，陳報債務人
於其陳報債權後，仍有繳款876 元，爰請求更正債權額為7萬9,113 元乙節，基於消債條例第28條之規定及程序安定與債權人公平受償之原則，爰不予更正，併此敘明。
㈥末者，觀諸附表一所示之更生方案，本件債務人業已相當節
制其生活程度，勉力履行債務，並無再刪減支出提高還款金額之必要。至清償成數並非認可更生方案之唯一標準，況債務人及其女兒許采妍之每月之必要支出，已低於99年度臺北市每人每月最低生活費標準，業如前述，是其收入扣除上開必要支出後，全數用以清償債務。且債務人為求增加清償成數，而將清償期延長為8 年，足認其確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消債條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、另自法院認可更生方案之翌日起一年內，發見債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益之情事者，法院得依債權人之聲請裁定撤銷更生，並應同時裁定開始清算程序，消債條例第76條第1 項定有明文。考其意旨，乃在避免更生制度遭濫用，並兼顧全體債權人權益，是本件債務人若有上開情事者，債權人即得聲請本院裁定撤銷更生，以保權益，併此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 99 年 12 月 13 日
民事庭 司法事務官附件一：更生方案┌────────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容 │├────────────────────────────────────────┤│1.認可裁定確定之次月起，每1月為1期，共96期。 ││2.每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）5553元。債權人分配金額如下貳每期可分││ 配金額（1 ）欄位所示。 ││3.第1 年至第8 年之3 月15日，增加清償金額1 萬4500元。債權人分配金額如下貳每期可分││ 配金額（2 ）欄位所示。 ││4.債務總金額：243萬6564元 ││5.清償總金額：64萬9088元 ││6.總清償比例：26.64﹪ ││7.清償金額（1）53萬3088元 清償比例（1）：21.88﹪ ││8.清償金額（2）11萬6000元 清償比例（2）：4.76﹪ │├────────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬──────────┬───────────┤│編號│ 債 權 人 │債權金額 │每期可分配金額（1） │ 每期可分配金額（2） │├──┼────────┼─────┼──────────┼───────────┤│ 1 │國泰世華商業銀行│ 258590 │ 589 │ 1539 │├──┼────────┼─────┼──────────┼───────────┤│ 2 │花旗（台灣）商業│ 79989 │ 182 │ 476 ││ │銀行 │ │ │ │├──┼────────┼─────┼──────────┼───────────┤│ 3 │滙豐（台灣）商業│ 656241 │ 1496 │ 3905 ││ │銀行 │ │ │ │├──┼────────┼─────┼──────────┼───────────┤│ 4 │遠東國際商業銀行│ 445405 │ 1015 │ 2651 │├──┼────────┼─────┼──────────┼───────────┤│ 5 │萬泰商業銀行 │ 619147 │ 1411 │ 3684 │├──┼────────┼─────┼──────────┼───────────┤│ 6 │日盛國際商業銀行│ 377192 │ 860 │ 2245 │├──┼────────┼─────┼──────────┼───────────┤│ │合 計 │ 0000000 │ 5553 │ 14500 │├──┴────────┴─────┴──────────┴───────────┤│參、補充說明 ││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 ││二、清償比例（1）（2）計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 ││三、每期可分配金額（1） ＝債權金額×清償比例（1） ÷ 96期（元以下四捨五入）。 ││四、每期可分配金額（2） ＝債權金額×清償比例（2） ÷ 8 期（元以下四捨五入）。 ││五、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。 ││六、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 ││七、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付， ││ 但履行期應順延一期。 │└────────────────────────────────────────┘附表二：更生及清算債務人之生活限制┌─────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │├─────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │├─────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │├─────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。 │├─────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。 │├─────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 │├─────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │├─────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │├─────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │├─────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。 │└─────────────────────────────────────┘