臺灣士林地方法院民事裁定 99年度司執消債更字第131號債 務 人 林佑蓁代 理 人 陳昭全律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查本件債務人林佑蓁聲請更生，前經本院98年度消債更字第319 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1 份在卷可參（見本院卷第4 頁）。又債務人確有每月平均收入約新臺幣（下同）1 萬5,000 元等情，復有債務人個人所提出之朝鵬水果在職證明書及收入切結書（見本院卷第146 頁、第
161 頁），在卷足憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，每期清償4,000 元，分96期清償，總清償金額為38萬4,000 元，清償成數為23.05 ％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除每月薪資收入外，名下無可供換價
之財產（見本院卷第155 頁）。另債務人聲請前2 年間可處分所得為47萬3,212 元，扣除必要支出39萬1,395 元後，餘額為8 萬1,817 元，低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額38萬4, 000元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡次查，債務人每月平均收入約為1 萬5,000 元，扣除每月清
償金額4,000 元後，尚餘1 萬1,000 元，可供債務人每月生活之用，是上開生活費用雖低於內政部主計處公布之99年度臺北市每人每月最低生活費1 萬4,614 元，惟債務人為表還款之誠意，願再撙節支出以增加還款金額，故並至無法維持生活之程度，尚屬合理。
㈢再查本件債權人不同意更生方案之理由，無非係以債務人扶
養費之認列是否允妥，且債務人之消費有浪費投機之情形；又債務人之收入是否真確；債務人應提高還款金額；還款成數過低等語為由，惟查消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故原則上應以債務人目前自力所能獲得之固定收入，而非以囊昔之收入做為履行更生方案之基礎。準此，本件債務人業已表明其每月平均收入1 萬5,000 元等情，已如上述。再者，揆諸債務人之98年度綜合所得稅各類所得資料清單，亦顯示該年度之所得為0 元（見本院卷第156 頁），堪認債務人並無其他未計之收入及財產。是債務人若有隱匿財產（含人壽保單）之情事，亦有如後述第四項所揭之消債條例第76條第1 項規定以資因應，並可兼顧債權人之權益。至於債務人過往之消費情況（是否恣意揮霍無度或浪費），乃是日後可否免責之判斷依據，並非本院依職權裁定更生方案時所需考量者。另觀諸債權人所提供之債務人消費款明細資料（見本院卷第220 頁），債務人所繳納之保險費僅有7 期，姑不論該保險或有係傷害保險之可能，縱令該保險係屬有儲蓄性質之人身保險，惟因債務人所繳納之保險費未達1 年，衡諸目前保險實務，並無保單價值之可言，更何況本件係更生程序非清算程序，亦無踐行變價程序之必要，併此敘明。
㈣又查每人每月之最低生活費，是以平均每人消費支出之百分
之六十為計（並不含非消費支出），亦是每人維持生計之最低必要費用，易言之，此即是維護人性尊嚴之最底限標準，抑且，上揭必要費用亦無須鉅細靡遺地提出相關憑據為佐不可，甚者亦復難以期待。至債務人之長子羅偉哲為16歲（00年00月00日生；見本院98年度消債更字第319 號卷第9 頁），長女羅捷為14歲（00年0 月00日生；見本院98年度消債更字第319 號卷第9 頁），俱未成年。抑有進者，債務人所列計1 萬1,316 元之扶養費，乃係政府所補助低收入戶青少年生活之補助費，有其專款專用性，要非用以清償債務人所積欠之個人債務，是本件並無債權人所慮贅列支出情事。
㈤末者，觀諸附表一所示之更生方案，本件債務人業已相當節
制其生活程度，勉力履行債務，並無再刪減支出提高還款金額之必要。至清償成數並非認可更生方案之唯一標準，況債務人之每月必要支出，已低於99年度臺北市每人每月最低生活費標準，業如前述，是其收入扣除上開必要支出後，全數用以清償債務。且債務人為求增加清償成數，而將清償期延長為8 年，足認其確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消債條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、另自法院認可更生方案之翌日起一年內，發見債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益之情事者，法院得依債權人之聲請裁定撤銷更生，並應同時裁定開始清算程序，消債條例第76條第1 項定有明文。考其意旨，乃在避免更生制度遭濫用，並兼顧全體債權人權益，是本件債務人若有上開情事者，債權人即得聲請本院裁定撤銷更生，以保權益，併此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 99 年 12 月 20 日
民事庭 司法事務官附表一：更生方案┌─────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容 │├─────────────────────────────────┤│1.認可裁定確定之次月起，每1月為1期，共96期。 ││2.每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）4000元。債權人分配金額││ 如下貳每期可分配金額欄位所示。 ││3.債務總金額：166萬5812元 ││4.清償總金額：38萬4000元 ││5.總清償比例：23.05﹪ │├─────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表 │├──┬───────────┬─────┬────────────┤│編號│ 債 權 人 │債權金額 │ 每期可分配金額 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 1 │華南商業銀行 │ 69894 │ 168 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 2 │台北富邦商業銀行 │ 154367 │ 371 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 3 │臺灣新光商業銀行 │ 194267 │ 466 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 4 │聯邦商業銀行 │ 47731 │ 115 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 5 │遠東國際商業銀行 │ 363060 │ 872 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 6 │萬泰商業銀行 │ 154138 │ 370 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 7 │大眾商業銀行 │ 128415 │ 308 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 8 │日盛商業銀行 │ 72763 │ 175 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 9 │中國信託商業銀行 │ 59189 │ 142 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 10 │永豐商業銀行 │ 85147 │ 204 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 11 │花旗（台灣）商業銀行 │ 172648 │ 415 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 12 │澳商澳盛銀行 │ 164193 │ 394 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ │合 計 │ 0000000 │ 4000 │├──┴───────────┴─────┴────────────┤│參、補充說明 ││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 ││二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例 ÷96期（元以下四捨五入）。 ││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。 ││四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 ││五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，││ 但履行期應順延一期。 │└─────────────────────────────────┘附表二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。 │├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。 │├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。 │└────────────────────────────────────┘