臺灣士林地方法院民事裁定 99年度司執消債更字第73號債 務 人 黃雪貞代 理 人 趙興偉律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查本件債務人黃雪貞聲請更生，前經本院98年度消債更字第219 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1 份在卷可參（見本院卷第4 頁）。又債務人確有每月平均收約新臺幣（下同）1 萬2,000 元等情，復有債務人個人所提出之好報報業股份有限公司在職證明書及本院民國99年9 月2 日消債事件筆錄（見本院98年度消債更字第219 號卷第51頁、本院卷第122 頁），在卷足憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，每期清償7,000 元，分96期清償，總清償金額為67萬2,000 元，清償成數為17.49 ％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除每月薪資收入外，名下雖有2 筆解
約金價值，共1 萬6,912 元之保單（見本院卷第212 頁、第
213 頁），惟本件係更生程序非清算程序，並無換價之必要。另債務人聲請前2 年間可處分所得為27萬6,000 元，扣除必要支出23萬5,320 元後，餘額為4 萬680 元，低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額67萬2,000 元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡次查，債務人每月平均收入約為1 萬2,000 元，扣除每月清
償金額7,000 元後，尚餘5,000 元，可供債務人每月生活之用，是上開生活費用雖低於內政部主計處公布之99年度臺北縣每人每月最低生活費1 萬792 元，然尚有配偶協助分擔家庭生活及3 名子女之扶養費用，故並未至無法維持生活之程度，尚屬合理。
㈢再查本件債權人不同意更生方案之理由，無非係以債務人之
收入是否真確，可否提供98年所得清單為佐；配偶之資力為何；名下保單是否仍有保單價值準備金可供清償；債務人曾以信用卡扣繳基金，可知債務人恐有隱匿財產之嫌；還款成數過低等語為由。惟查消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活。準此，本件債務人業已表明其每月平均收入約為1 萬2,000 元等情，業如上述。抑且觀諸債務人及其配偶張丘泓之98年度綜合所得稅各類所得資料清單，顯示該年度之所得分別為0 元及307 元（見本院卷第112 頁、第115 頁），足認其並無其他未計之收入及財產。至債權人主張債務人曾以信用卡扣繳基金乙節，揆諸債務人自陳目前並無投資基金（見本院卷第203 頁之本院99年11月26日電話紀錄），堪認依債權人所提出之消費紀錄明細表，可知扣繳時間遠在91年11月8 日，扣繳金額為2萬433 元之4 筆基金，目前業已撤銷委託。況縱未撤銷委託，衡諸本件係更生程序並非清算程序，亦無換價之必要。是債務人若有隱匿財產之情事，亦有如後述第四項所揭之消債條例第76條第1 項規定以資因應，並可兼顧債權人之權益。
㈣末者，觀諸附表一所示之更生方案，本件債務人業已相當節
制其生活程度，勉力履行債務，況為就近照顧年僅10個月之長男張○○（○年0月0日生，見本院卷第102 頁），年方4歲之次女張○○（○年0月0日生，見本院卷第102頁）及年為6歲之長女張○○（○年0月0日生，見本院卷第102頁），僅有選擇上開工作，故無再刪減支出提高還款金額之必要。至清償成數並非認可更生方案之唯一標準，債務人每月之必要支出尚屬合理，業如前述，是其收入扣除上開必要支出後，全數用以清償債務。且債務人為求增加清償成數，而將清償期延長為8年，足認其確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消債條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、另自法院認可更生方案之翌日起一年內，發見債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益之情事者，法院得依債權人之聲請裁定撤銷更生，並應同時裁定開始清算程序，消債條例第76條第1 項定有明文。考其意旨，乃在避免更生制度遭濫用，並兼顧全體債權人權益，是本件債務人若有上開情事者，債權人即得聲請本院裁定撤銷更生，以保權益，併此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 99 年 12 月 16 日
民事庭 司法事務官附表一：更生方案~T30X0L2;┌─────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容 │├─────────────────────────────────┤│1.認可裁定確定之次月起，每1月為1期，共96期。 ││2.每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）7000元。債權人分配金額││ 如下貳每期可分配金額欄位所示。 ││3.債務總金額：384萬2318元 ││4.清償總金額：67萬2000元 ││5.總清償比例：17.49﹪ │├─────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表 │├──┬───────────┬─────┬────────────┤│編號│ 債 權 人 │債權金額 │ 每期可分配金額 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 1 │滙豐（台灣）商業銀行 │ 0000000 │ 2519 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 2 │遠東國際商業銀行 │ 306802 │ 559 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 3 │玉山商業銀行 │ 401344 │ 731 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 4 │台新國際商業銀行 │ 0000000 │ 1832 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 5 │澳商澳盛銀行 │ 280334 │ 511 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ 6 │永豐商業銀行 │ 465377 │ 848 │├──┼───────────┼─────┼────────────┤│ │合 計 │ 0000000 │ 7000 │├──┴───────────┴─────┴────────────┤│參、補充說明 ││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 ││二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例 ÷96期（元以下四捨五入）。 ││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。 ││四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 ││五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，││ 但履行期應順延一期。 │└─────────────────────────────────┘附表二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。 │├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。 │├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。 │└────────────────────────────────────┘~T64X4L25;