臺灣新北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第357號聲 請 人即 債務人 廖玉琴 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例(下稱同條例)第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。又債務人之財產無清算價值者，其於更生方案履行期間之可處分所得總額扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用以清償者，視為債務人已盡力清償；債務人之財產有清算價值者，加計其更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，逾十分之九用以清償，視為債務人已盡力清償；而必要生活費用，係以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之；債務人聲請更生或清算時所提財產收入狀況報告書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64之2條第一項、第二項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件。同條例第64之1條、第64之2條、消費者債務清理條例施行細則第21-1條均有明定。
二、查債務人聲請更生，前經本院以109年度消債更字第672號裁定開始更生程序在案。債務人所提如附件一所示之更生方案經本院司法事務官審酌下列情事，認其條件已盡力清償：
（一）債務人聲請前二年間可處分所得約計288,000元，扣除必要生活費用244,776元，餘額低於無擔保及無優先權債權人受償總額，有其財產及收入狀況報告書在卷可明，參諸其年齡、健康狀況、受扶養情形，尚足堪信為真實。又參諸債務人更生開始時，除子女給付扶養費外，別無其他有清算價值之財產，此有債務人全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表在卷可參，則無擔保及無優先權債權人之受償總額不致低於法院裁定開始更生程序時依清算程序所得受償之總額。
（二）又債務人自陳每月受有子女扶養費用12,000元，而本院審酌，債務人為民國54年2月出生，更生開始履行時即已57歲，更生履行完成時即已63歲，又其患有糖尿病、視網膜病變、腎臟病變、糖尿病的多發神經病變、高血脂症、肝炎、多結節性甲狀腺腫等多種疾病，有醫院乙種診斷證明書影本在卷可明，是其確有受扶養之需要。且子女履行法定扶養義務所給付金錢，亦為固定收入，復經本院查詢其子女兩人年收入分別約為51萬元及42萬元，是確有能力支付扶養費。故債務人有一定之固定收入，足堪認定，而以其年齡、健康狀況，亦難以期待其尋覓工作以增加收入而償還債務。
（三）次查，債務人居住於新北市，故其生活支出，原應以新北市111年度每人每月最低生活費15,800元之1.2倍即18,960元列支，而債務人僅列支10,199元，故實已甚為節省。
（四）債務人以其月收入12,000元，扣除合理範圍支出10,199元元，餘額為1,801元。以債務人未見有清算價值財產，故應提出收支餘額1,801元之八成以為清償。而本件更生方案債務人提出每月1,800元之清償方案，確已將逾收支餘額八成提撥至更生方案中用以償債，是依上開規定，可認債務人確已盡力清償。
（五）再者，以債務人無財產，無有效人壽保單，縱進入清算程序，債權人亦無從獲償。而以債務人之年紀（履行更生完畢即已63歲）、現患多重疾病等情，亦難期待其增加收入而獲償。而以債務人子女之收入情況亦僅為一般薪水上班族，參債務人個人生活費僅列支每月10,199元，則恐尚有部分零散之共同生活費用係由債務人子女實際支出，再以債務人之夫有多重疾病並罹患癌症，有診斷證明影本在卷可明，是亦足增加相關支出，故亦難期待債務人子女再提高扶養費而使債務人提高清償。是本院審酌，以本院歷來審理多件更生案件之經歷，其他案件債務人收入甚低而尚有高額保單者亦非罕見，但本案債務人與其夫皆年老多疾病，然債務人之人壽保險公會清單結果表就保險情形僅記載四字：查無資料，是債務人之情況確甚為困窘，簡言之，就更生方案債務人亦「僅能如此」而已。
三、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件 更生債務人者，爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 111 年 1 月 6 日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人之更生方案
壹、更生方案內容
1.清償總金額：新臺幣（下同）129,600元
2.無擔保及無優先權債務總額：4,493,888元
3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期，每期清償1,800元，債務人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項作業。
（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。
貳、更生清償分配表（各債權人債權總額如債權表所載）
（01）國泰世華商業銀行股份有限公司每期清償金額：421元
（02）滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司每期清償金額：213元
（03）遠東國際商業銀行股份有限公司每期清償金額：178元
（04）凱基商業銀行股份有限公司每期清償金額：474元
（05）玉山商業銀行股份有限公司每期清償金額：89元
（06）台新國際商業銀行股份有限公司每期清償金額：77元
（07）中國信託商業銀行股份有限公司每期清償金額：167元
（08）合作金庫資產管理股份有限公司每期清償金額：183元
參、補充說明
一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後取整數計之。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於第72期時相互協調調整。
二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依債權人所提供之還款方式或匯款帳號履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。
三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。
債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人聲請裁定開始清算程序。
附件二：更生債務人之生活限制
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
五、不得從事逾越通常生活程度之贈與。