臺灣新北地方法院民事裁定114年度消債清字第91號聲 請 人 王月梅代 理 人 宋佳恩律師(法扶律師)相 對 人 台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡明興相 對 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 紀睿明相 對 人 遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 侯金英相 對 人 星展(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 伍維洪相 對 人 台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 吳東亮相 對 人 中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 陳佳文相 對 人 萬榮行銷股份有限公司法定代理人 呂豫文相 對 人 滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人 莊仲沼相 對 人 元大國際資產管理股份有限公司法定代理人 宋耀明相 對 人 新光行銷股份有限公司法定代理人 楊智能相 對 人 良京實業股份有限公司法定代理人 今井貴志相 對 人 星展(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 伍維洪相 對 人 永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 曹為實相 對 人 均和資產管理股份有限公司法定代理人 朱祐宗相 對 人 寰辰資產管理股份有限公司法定代理人 劉文正上列當事人因消費者債務清理事件，聲請清算，本院裁定如下：
主 文聲請人王月梅自民國115年1月30日上午11時起開始清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
理 由
一、按：
(一)消費者債務清理條例（下稱消債條例）第2條規定「本條例所稱消費者，指五年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人。前項小規模營業指營業額平均每月新臺幣（下同）二十萬元以下者。前項所定數額，司法院得因情勢需要，以命令增減之」；第3條規定「不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生程序，清理其債務」；第80條規定「債務人於法院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；債權人縱為一人，債務人亦得為聲請」。第151條第1項規定「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解」。
(二)所謂不能清償債務或有不能清償之虞，法院應調查債務人之財產、勞力（技術）及信用等清償能力為綜合判斷。債務人因欠缺清償能力，對已屆期之債務，全盤繼續處於不能清償之客觀經濟狀態，即屬不能清償債務；債務人就現在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性，即屬有不能清償之虞（司法院民事廳消費者債務清理條例法律問題研審小組意見參照）。
二、本件聲請意旨略以：聲請人積欠信用借貸、信用卡債，債台高築，最終無力償還，故向本院聲請前置協商，然與最大債權金融機構（即永豐銀行委任遠東銀行）間就協商方案未能達成合意，調解不成立，爰依法聲請清算等語。
三、查：
(一)聲請人於民國113年11月6日向本院聲請債務清理前置調解，嗣於114年2月6日進行調解程序，與最大債權金融機構（即永豐銀行委任遠東銀行）間就協商方案未能達成合意，調解不成立等情，業經本院依職權調取本院113年度司消債調字第1283號調解卷全卷可參，是本件符合法定聲請前置要件，首堪認定。
(二)聲請人為一般消費者，且5年內未從事營業活動，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人暨債務人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告、全國財產稅總歸戶財產資料清單、111至112年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞保及職保之被保險人投保資料表等為證據（見調字卷第9至11、21-1至39頁、本院卷第39至41、57頁），是認本件符合法定聲請資格要件。
(三)聲請人稱目前退休，領有勞保局老人年金每月1萬6,763元、中低收入老人生活津貼每月4,164元，共2萬0,927元等語（見本院卷第39頁），業據提出其土地銀行帳戶交易明細、郵局銀行存摺影本為證據（見調字卷第13至14頁、本院卷第49至55頁），為可採信；又聲請人稱每月必要支出願以新北市每人每月最低生活費之1.2倍計算（114年度為2萬0,280元）等語（見本院卷第40頁），合於消債條例第64條之2第1項規定，依消債條例施行細則第21條之1第3項之規定，毋庸提出證據，堪可採信。
(四)依聲請人每月可支配收入2萬0,927元，扣除其每月必要支出2萬0,280元後，尚餘647元，據聲請人提出之債權人清冊（見調字卷第21-1至24頁）、當庭更正後之債權人清冊（見130頁），及本院依職權函詢各債權人之查詢結果（見調字卷第49、60至61、78、86、91、99頁），聲請人所負之債務至少為1,371萬7,733元（即52萬0,818元＋96萬7,006元＋8萬1,302元＋20萬2,702元＋151萬2,103元＋1,043萬3,802元），依其每月收支餘額將上開積欠債務全數清償完畢須約1,766年（即1,371萬7,733元÷647元÷12個月），又聲請人現年67歲（00年0月生，見戶籍謄本，調字卷第7頁），已屆法定強制退休年齡65歲，暨酌其財力（名下無不動產，見全國財產稅總歸戶財產資料清單，調字卷第35頁、本院卷第57頁；自陳無汽機車等動產，見本院卷第37頁；股票自陳無印象，不知確切持有股數，亦未提出投資人有價證券餘額表，然其111至112年度綜合所得稅各類所得資料清單，自宏碁股份有限公司之股利所得分別為114元、75元，價值不高，見調字卷第36至37頁；國泰人壽保單2張，見保險商業同業公會查詢結果，本院卷第131頁），綜合判斷後，足認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情形。
(五)綜上，本件聲請人為一般消費者，5年內未從事營業活動，並確有不能清償債務或有不能清償之虞之情形，復未經法院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產，又查無有消債條例第6條第3項、第8條、第82條第2項所定應駁回聲請之事由存在。是本件聲請，於法有據。
四、據上論結，本件聲請人聲請清算，經核合於法定要件，爰依消債條例第11條第1項、第83條第1項裁定如主文。並依消債條例第16條第1項前段命司事官進行清算程序。
中 華 民 國 115 年 1 月 30 日
民事第五庭 法 官 劉容妤以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。
本件裁定已於115年1月30日上午11時公告。
中 華 民 國 115 年 1 月 30 日
書記官 楊鵬逸