臺灣澎湖地方法院民事裁定 110年度消債更字第5號聲 請 人 陳秀麗代 理 人 林泓帆律師上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文聲請人陳秀麗自中華民國一一○年十月十二日下午四時起開始更生程序，並命本院司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第2條第1項定有明文。次按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消債條例第151條第1項定有明文。再按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消債條例第3 條、第42條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項分別定有明文。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人陳秀麗因積欠信用卡等債務，前與最大債權金融機構即台北富邦商業銀行股份有限公司（下稱台北富邦銀行）進行債務調解，惟調解不成立，又聲請人所欠之無擔保或無優先權債務總額未逾1,200 萬元，亦未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰向本院聲請裁定准予更生等語。
三、經查：㈠聲請人前因積欠台北富邦銀行等金融機構無擔保或無優先權
債務，於民國110 年1 月12日具狀向本院聲請消債條例前置調解，經本院以110 年度司消債調字第1 號消費者債務清理調解事件受理在案，惟聲請人表示每月最多僅能清償2,000元，而最大債權金融機構台北富邦銀行提出之還款方案為每月清償4,723 元，致使調解不成立等情，業經本院依職權調閱上開卷宗核閱無訛，堪可認定。是聲請人於調解不成立後聲請更生，本院自應綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評估是否有「不能清償債務或有不能清償之虞」之情形。
㈡關於聲請人之財產及收入：
查聲請人名下財產有車輛1 部、友邦人壽保單解約金1,950元，此有聲請人之全國財產稅總歸戶財產查詢清單、英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司110 年3 月8日友邦字第1100300045號函在卷可稽（見調解卷第23頁、第
179 至181 頁）。另聲請人自陳現於巿場打零工，每月收入約18,000元，本院依職權核閱聲請人之107 年度及108 年度綜合所得稅各類所得資料清單顯示查無所得資料，則在別無其他資料可認聲請人有其他收入之情形下，以其每月收入18,000元核算現在償債能力之基礎，堪認妥適。
㈢關於聲請人之必要支出：
按債務人必要生活費用，以最近1 年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2 倍定之，消債條例第64條之2 第1 項定有明文。是依最近1 年衛生福利部所公告之110 年臺灣省每月最低生活費13,288元之1.2 倍計算之，聲請人之必要生活費用，即應以15,946元之標準認定，則聲請人陳報其個人每月生活費用約14,866元，未逾上開標準，自可採信。
㈣準此，聲請人每月收入18,000元扣除每月必要支出14,866元
後，僅餘3,134 元可供支配，確已不足負擔前開台北富邦銀行所提出之還款方案。又參以聲請人現積欠之債務總額已達2,245,913 元，於不加計後續利息、違約金之情況下，尚須約60年（計算式:2,245,913元÷3,134 元÷12個月≒60年)始得清償完畢，顯見聲請人即使將每月餘款全數用於清償債務，每月可抵充之債務金額亦極為有限，欲將全部債務清償完畢之期間勢必遙遙無期。至於聲請人財產雖有車輛1 部，惟出廠年份為西元1991年，堪認已無殘值，另友邦人壽保單之解約金亦僅1,950 元，均不足以清償聲請人積欠之債務。
依上開說明，堪認其有不能清償債務之虞，是其聲請更生，應予准許。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，其有無法清償債務之虞之情事，又所負無擔保或無優先權之本金及利息債務總額並未逾1,200 萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，復查無消債條例第6 條第3 項、第8 條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，並由司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如
主文。
五、依消債條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 110 年 10 月 12 日
民事庭 法 官 陳順輝以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本件裁定已於110年10月12日下午4時公告。
中 華 民 國 110 年 10 月 12 日
書記官 許致愷