臺灣屏東地方法院民事裁定114年度消債更字第300號聲 請 人即 債務 人 宋政諱代 理 人 孫大昕律師(法扶律師)上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文聲請人宋政諱自中華民國115年3月16日下午4時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，前依消費者債務清理條例（下稱消債條例）聲請前置調解成立，惟於協商成立後，因無工作且收入不穩，無法負擔協議款項而致毀諾。伊又未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生等語。
二、程序部分：㈠按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，民國107年12月26日修正並公布施行之消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項分別定有明文。次按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕本或影本。協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。復為消債條例第151條第1項、第2項、第7項所明定。
㈡查聲請人前曾依消債條例第151條規定向本院聲請債務清理之
調解，經本院以113年度司消債調字第113號受理，嗣於113年6月19日與當時最大債權銀行國泰世華商業銀行（下稱國泰世華）成立協商、調解，約定聲請人應自113年7月10日起為首期繳款日，分180期，利率5％，按月還款新台幣（下同）9,743元。惟聲請人僅繳納至114年3月15日即未再清償，國泰世華因而於114年4月22日，經通報財團法人金融聯合徵信中心（下稱聯徵中心）聲請人毀諾，迄今尚積欠國泰世華863,510元，此有聯徵中心當事人綜合信用報告、本院113年度司消債調字第113號調解筆錄、前置調解機制協議書、國泰世華陳報狀、前置調解金融機構無擔保債務還款分配表、國泰世華還款明細（見本院卷第29至42頁、第109至第113頁、第171至179頁）在卷可稽。
㈢第查，聲請人自113年6月間協商、調解成立後，斯時無勞保
投保資料，迄至113年10月28日始投保於○○股份有限公司（下稱○○公司），嗣於114年3月31日退保勞保後，於114年4月1日加保於○○○○工程有限公司，惟僅工作數日後，即於114年4月7日自該公司退保。足見聲請人於協商、調解成立後，於114年3月間自○○公司離職，即處於工作極度不穩定狀態，直至114年9月間，方受雇於○○○○設計有限公司（下稱○○公司）擔任粗工，以上有聲請人勞保災保被保險人投保資料表（明細）、在職薪資證明書在卷可參，自堪信為真（見本院卷第57至61頁）。是聲請人於毀諾時無工作且無存款，自無法負擔當時協商之按月9,743元還款金額。從而聲請人主張其與債權人即國泰世華達成協商、調解後，已因不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信，本件即有消債條例第151條第7項但書所定：因不可歸責於己之事由，致履行有困難情事，而聲請人得合法聲請更生。
三、實體部分：㈠聲請人每月收入及財產狀況：經查，聲請人於112至113年度
申報所得分別為446,496元、542,257元，現於○○公司任職，其114年9月至114年10月之平均薪資約為30,000元，名下財產餘額僅餘424元，有102年間出廠之汽車一部，其富邦人壽保險股份有限公司（下稱富邦人壽）保單價值準備金為0元，上情有全國財產稅總歸戶查詢清單、112至113年度綜合所得稅各類資料清單、○○公司在職證明書、在職薪資證明書、勞保被保險人投保資料表、上海商業儲蓄銀行屏東分行、臺灣銀行中屏分行、中國信託商業銀行屏東分行、永豐商業銀行、中華郵政股份有限公司存摺影本、富邦人壽保單查詢資料（本院卷第49至61頁、第139至169頁）等件附卷可參。是依聲請人上述收入情況，爰以聲請人之現況每月平均收入30,000元，評估其償債能力。㈡按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。關於聲請人必要生活費用部分，聲請人主張其每月最低生活費依114年政府所公告之臺灣省每人每月最低生活費之1.2倍即每月18,618元計算。而聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平。本院參酌衛生福利部社會司所公告114年度臺灣省每人每月最低生活費用標準之1.2倍為18,618元，此與聲請人主張每月必要生活費用數額相符，應予採計。
㈢循此，以聲請人每月平均收入30,000元，扣除其每月個人必
要生活費用18,618元僅餘11,382元。審酌債權人所陳報之債務本息總額已達1,922,661元（計算式：863,510＋221,576＋91,416＋3,012＋39,325＋100,052＋580,125＋2,134＋21,511＝1,922,661；見本院卷第79至81頁、第83頁、第91頁、第99頁、第101頁、第121頁、第129頁、第171至179頁），而聲請人現年40歲（00年00月00日生），距勞工強制退休年齡（65歲）尚約25年，聲請人若每月以上開餘額清償債務，尚須約14年多之時間始可清償完畢（計算式：1,922,661元÷11,382元÷12月≒14），再考量其債務如加計還款期間之利息及違約金後，其償還年限必將再延長，應認聲請人之經濟狀況確有不能清償債務之虞，當有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務關係之必要。復本件查無消債條例第6條第3項、第8條所定駁回更生聲請之事由存在，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。從而，本件聲請人有不能清償其債務之虞，聲請人向本院聲請更生，應予准許，並命司法事務官進行本件更生程序。
四、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。中 華 民 國 115 年 3 月 16 日
民事第三庭 法 官 曾士哲正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 115 年 3 月 16 日
書記官 陳恩慈