臺灣屏東地方法院民事裁定114年度消債更字第57號聲 請 人即 債務 人 許展嘉即許宏賓代 理 人 蔡亦修律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文聲請人許展嘉即許宏賓自民國115年3月24日中午12時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第45條第1項定有明文。又法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，消債條例第16條第1項亦定有明文可參。復按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生程序或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人，前項小規模營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第3條、第42條第1項、第2條第1項、第2項分別規定甚明。再按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕本或影本；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消債條例第151條第1項、第2項、第7項亦分別定有明文。而前開法律規定之「但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限」，所謂「履行有困難」即係以債務人之收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額，仍不足以清償協商條件所定之數額。其立法意旨係基於債務清償方案成立後，應由債務人誠實遵守信用履行協商還款條件，惟於例外情形下發生情事變更，在清償期間收入或收益不如預期，致該方案履行困難甚或履行不能，因不可歸責於己之事由，始能聲請更生或清算。此規範意旨在避免債務人任意毀諾已成立之協商，濫用更生或清算之裁判上債務清理程序。蓋以債務清償方案係經當事人行使程序選擇權所為之債務清理契約，債務人應受該成立之協議所拘束。債務人既已與金融機構協商成立，如認該協商方案履行有其他不適當情形，自仍應再循協商途徑謀求解決。所謂不可歸責於己之事由並不以債務人「不可預見」為必要，消債條例第151條第7項但書規定情形，僅須於法院就更生或清算之聲請為裁判時存在即可，不以協商成立後始發生者為限，並與債務人於協商時能否預見無關。
二、聲請意旨略以：聲請人積欠金融機構債權人至少621,067元、非金融機構債權人金額不詳之債務，有不能清償之情。又聲請人曾於民國112年間與最大債權金融機構星展（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱星展銀行）成立前置協商，嗣於113年間毀諾。而聲請人之無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請准予裁定更生等語。
三、經查：㈠聲請人符合消債條例第151條第7項但書「因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難」之規定：
⒈聲請人前開主張，業據其提出與其所述相符之財產及收入狀
況說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信用報告）回覆書、111至112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等件為證（見本院卷第5頁、第11頁、第6至10頁、第12至13頁、第14頁），並有相對人星展銀行民事陳報狀及本院索引卡查詢表可參（見本院卷第134至136頁、第82頁）。聲請人既曾與各債權金融機構達成債務協商，允諾清償債務，復因無法負擔協商還款之金額導致毀諾，而向本院聲請更生，參照首開說明，本院即應審酌前開還款協議之條件，是否已無法兼顧聲請人個人生活之基本需求，而有「不可歸責於己之事由致履行有困難」之情事。
⒉依相對人星展銀行所陳報，聲請人及各債權金融機構係約定
自112年12月10日起，分180期，每月清償5,036元，然聲請人僅繳付5期，約於113年5月間毀諾。關於聲請人於毀諾時之收入狀況，聲請人主張其當時每月收入約32,000元，既高於聲請人勞保局電子閘門網路查詢資料所示（見本院卷第116頁背面）之投保薪資27,470元，復查無聲請人於毀諾時有其他隱藏收入來源，堪信其所述為真實，爰以每月所得32,000元作為計算聲請人毀諾時償債能力之基礎。又聲請人主張其毀諾時每月必要生活費用23,180元，然未提出充分單據供本院審酌是否確有支出之必要，且已逾衛福部公布之臺灣省113年度每人每月最低生活費1.2倍之數額即17,076元，其超出之部分不予列計，爰以每月17,076元計算聲請人毀諾時每月必要生活費用之數額。
⒊從而，以聲請人毀諾時每月所得扣除其每月必要生活費用後
，僅餘14,924元【計算式：32,000元－17,076元＝14,924元】，而聲請人協商成立時尚積欠非金融機構債權人債務而未納入協商範圍，且積欠數額甚鉅，須另行籌資清償，有各債權人民事陳報狀可參（見本院卷第33至74頁、第117至162頁），本院審酌上情，認聲請人於毀諾時已無充分資力履行前開每月5,036元之協商款。則依首開說明，可認聲請人毀諾係出於不可歸責於其之事由，致履行原協商方案顯有困難，故聲請人仍得向本院聲請更生。㈡關於聲請人目前之經濟狀況及有無不能清償債務之虞：
⒈聲請人主張其任職於長安製麵有限公司，每月薪資約32,000
元等情，業據其提出114年4至9月份薪資明細表為證（見本院卷第169頁），亦與聲請人勞保局電子閘門網路查詢資料（見本院卷第113至116頁）所示聲請人之投保薪資28,590元相去不遠，堪信其所述為真實。本院爰先以每月所得32,000元作為計算聲請人償債能力之基礎。
⒉按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。消債條例第64條之2第1項、第2項定有明文。次按債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件，消債條例施行細則第21條之1第3項亦有明定。聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院參酌衛生福利部所公告115年度臺灣省每人每月最低生活費用標準之1.2倍為18,618元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以前開數額為度，始得認係必要支出。本件，聲請人主張其每月必要生活費用約23,180元，然未提出充分單據供本院審酌是否確有支出之必要，且已逾前開消債條例第64條之2第1項規定之數額，其超出前開數額即18,618元之部分不予列計，爰以18,618元計算聲請人每月必要生活費用。
⒊從而，以聲請人目前每月所得扣除其每月必要生活費用後，
僅餘13,382元【計算式：32,000元－18,618元＝13,382元】，而聲請人目前積欠之債務總額至少已達2,389,893元，有聲請人債權人清冊及各債權人民事陳報狀在卷可查（見本院卷第11頁、第33至74頁、第117至162頁、第174至177頁）。是本院審酌聲請人之債務、財產、勞力、收入及必要生活費用支出等情狀，堪認聲請人已有不能清償債務之情，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。
四、綜上所述，聲請人係一般消費者，並已達不能清償債務之程度，其中無擔保或無優先權之本金及利息債務未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，係屬有據。本件聲請人更生既經准許，並依上開規定命司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。而司法事務官於進行本件更生程序、協助聲請人提出更生方案時，亦應依聲請人之薪資變化、社會常情及現實環境衡量聲請人之償債能力，並酌留其生活上應變所需費用，進而協助聲請人擬定允當之更生方案，始符消費者債務清理條例重建債務人經濟生活之立法目的，附此敘明。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。
中 華 民 國 115 年 3 月 24 日
民事庭 法 官 潘 快上為正本係照原本作成本裁定不得抗告。
中 華 民 國 115 年 3 月 24 日
書 記 官 張孝妃