臺灣臺南地方法院刑事判決114年度金訴字第1101號公 訴 人 臺灣臺南地方檢察署檢察官被 告 陳維澤上列被告因洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（114年度偵字第4245號），本院判決如下：
主 文乙○○無罪。
理 由
一、公訴意旨略以：被告乙○○可預見將金融帳戶網路銀行帳號及密碼交付他人使用，恐為不法者充作詐騙被害人匯入款項之犯罪工具，並藉以逃避追查，竟仍基於縱有人利用其交付之帳戶作為實施詐欺取財犯行之犯罪工具以掩飾或隱匿詐欺犯罪所得，亦不違背其本意之幫助洗錢及幫助詐欺取財犯意，於民國113年8月28日13時48分許，以通訊軟體將其所申辦之兆豐國際商業銀行（下稱兆豐銀行）帳號：000-00000000000號帳戶之網路銀行帳號及密碼等（下稱本案網路銀行資料），提供予詐騙集團成員使用。嗣該詐欺集團成員取得本案網路銀行資料，即共同意圖為自己不法之所有，基於詐欺取財及一般洗錢之犯意聯絡，以如附表所示方式，詐騙如附表一所示之人，致其等陷於錯誤，而於如附表一所示時間，匯款如附表一所示金額至上開帳戶，而掩飾詐欺犯罪所得之去向。因認被告上開所為，涉犯刑法第30條第1項前段、第339條第1項之幫助詐欺取財及刑法第30條第1項前段、洗錢防制法第19條第1項之幫助一般洗錢等罪嫌等語。
二、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實。不能證明被告犯罪者，應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154條第2項、第301條第1項分別定有明文。犯罪事實之認定應憑證據，如未能發現相當證據，或證據不足以證明，自不能以推測或擬制之方法，作為裁判基礎（最高法院40年台上字第86號判決意旨參照）。且認定犯罪事實所憑之證據，雖不以直接證據為限，間接證據亦包括在內，然而無論直接證據或間接證據，其為訴訟上之證明，須於通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信其為真實之程度者，始得據為有罪之認定，倘其證明尚未達到此一程度，而有合理之懷疑存在而無從使事實審法院得有罪之確信時，即應由法院為諭知被告無罪之判決（最高法院76年台上字第4986號判決意旨參照）。
又檢察官對於起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證，基於無罪推定之原則，自應為被告無罪判決之諭知（最高法院92年台上字第128號判決意旨參照）。
三、公訴人認被告涉有上開犯行，無非係以①被告於警詢之供述、②證人即告訴人甲○○於警詢之指訴、③證人即告訴人丙○○於警詢之指訴、④前述告訴人提供之網路對話擷圖與轉匯憑單等資料、⑤被告之兆豐銀行帳戶基本資料及交易明細等資料為其主要論據。
四、訊據被告固坦承本件兆豐銀行帳戶為其申請使用，並曾將本案網路銀行資料交予LINE自稱「貸款專員-陳副理」（下稱：陳副理）之人，惟堅詞否認有何幫助詐欺取財、幫助洗錢之犯意，辯稱：113年8月13日在IG社群軟體看到一則貸款廣告，我就依照廣告內容加入陳副理的LINE，詢問辦理貸款細節，對方要我提供個人薪資工作條件，拍個人雙證件照片，銀行存摺這些資料，審核是否符合貸款條件，我因為急需貸款且債信不佳，在臺灣申請貸款不會通過，對方跟我說可以幫我送香港件，並幫我製造一些消費證明我有還款能力，才把本案網路銀行資料交付給對方，之後也有與陳副理之主管（下稱陳主管）確認貸款是否下來，但陳主管都以其他理由拖延，我也是被騙，沒有幫助詐欺取財、幫助洗錢之犯意等語。經查：
㈠、本件兆豐銀行帳戶係由被告申辦使用，並由被告於113年8月28日將本案網路銀行資料交予陳副理，而附表一所示之人遭詐騙集團以附表一所示之方法詐騙後，分別將遭騙款項匯入兆豐銀行帳戶等情，此為被告所不爭執，並有前開三①至⑤公訴意旨所提出之各項證據資料在卷可稽，是此部分事實，堪以認定。
㈡、面對詐欺集團層出不窮、手法不斷推陳出新之今日，縱使政府、媒體大肆宣導各種防詐措施，仍屢屢發生各種詐騙事件，且受害人不乏高級知識、收入優渥或具相當社會經歷之人。是對於行為人單純交付帳戶予他人且遭詐欺集團利用作為詐騙工具者，除非係幽靈抗辯，否則不宜單憑行為人係心智成熟之人，既具有一般知識程度，或有相當之生活、工作或借貸經驗，且政府或媒體已廣為宣導詐欺集團常利用人頭帳戶作為其等不法所得出入等事，即以依「一般常理」或「經驗法則」，行為人應可得知銀行申辦開戶甚為容易，無利用他人帳戶之必要，或帳戶密碼與提款卡應分別保存，或不應將存摺、提款卡交由素不相識之人，倘遭不法使用，徒增訟累或追訴危險等由，認定其交付帳戶予他人使用，必定成立幫助詐欺及洗錢犯行；而應綜合各種主、客觀因素及行為人個人情況，例如行為人原即為金融或相關從業人員、或之前有無相同或類似交付帳戶之經歷，甚而加入詐欺集團、或是否獲得顯不相當之報酬、或於交付帳戶前特意將其中款項提領殆盡、或已被告知係作為如地下博奕、匯兌等不法行為之用、或被要求以不常見之方法或地點交付帳戶資料等情，來判斷其交付帳戶行為是否成立上開幫助罪（最高法院111年度台上字第1075號判決意旨參照）。是本案應進一步審究被告是否具有幫助詐欺取財、幫助洗錢之不確定故意，茲敘明如下：
⒈觀諸卷附兆豐銀行交易明細（警卷第25至31頁），該帳戶曾
於113年6月6日匯入新臺幣（下同）73,547元、113年7月5日匯入66,472元、113年8月6日匯入61,395元、113年9月5日匯入62,477元、113年10月7日匯入65,460元、113年11月6日匯入61,752元等情，上開各筆逾6萬元之匯款係發生於每月相近之日期，轉出入行庫代碼及帳號，交易摘要均記載為*C201薪資、備註欄均紀錄為耀國際、匯款金額亦相仿，且備註欄另頻繁記載中華電信、臺灣大哥大、凱基人壽、牌照稅等之支付內容，足見兆豐銀行帳戶於被告交付本案網路銀行資料時仍屬被告之薪轉戶及日常費用付款帳戶，此與實務上常見幫助詐欺、幫助洗錢案件之行為人，多係提供非供自身日常使用之金融帳戶之情節有所不同。況附表一所示被害人遭詐騙於113年9月2日匯款至被告之兆豐銀行帳戶，然自該日後，仍有三個月（113年9月5日、113年10月7日、113年11月6日）總計近20萬元之被告薪資匯入該帳戶內，倘被告有公訴人所指犯意，豈有於交付本案網路銀行資料予陳副理後，任令陳副理可隨時自行取款使其自身蒙受莫名損失之理。從而依上開各情，被告不無以貸款名義遭騙取本案網路銀行資料之可能，其可否預見帳戶會遭不法使用，即屬有疑。
⒉稽之卷附被告提出與陳副理、陳主管之LINE對話訊息（內容
詳附表二、三，警卷第87至165頁），內容有顯示日期、發送時間，發送時間密集，且對話過程語意連貫，並無明顯增補或刪減，堪認前揭LINE訊息非臨訟虛捏製作，應可信為真。
⒊觀以附表二所示之LINE通話內容，係被告主動加陳副理為好
友，並傳送【我信用呆帳、有機車汽車融資貸款 有借當鋪有穩定工作收入6-7萬 有勞健保薪轉 請問這樣能貸款嗎？】的訊息後，陳副理回覆【是否警示戶】【欠款有正常繳交嗎】【可以貸喔】【請問你有多少資金需求】【請問您現居地在哪區呢，是否有負債（包括銀行 當鋪 機車 小額之類的）】，並要求被告回傳個人基本資料及傳送身分證件、第二證件（健保卡或駕照）及撥款銀行帳戶存摺封面。待取得被告上開資料後，陳副理又稱【這邊幫你推薦兩種適合你的方案 您需要那種我再給你送件這樣 第一種幫送件金主自借每萬元月利息50 繳本利攤還過件率會高點 因為跟你 信用分 負債比 遲繳記錄 這些都有關聯不過我也會盡力幫你借款成功 第二種 幫你送香港貸 香港跨境貸審核寬鬆 比較容易過件 目前有對台灣地區開放申請 每個戶頭可以申請5-100萬港元 每個人只能辦理一次 不過貸款下來我們公司需要收百分之10作為手續費好處是可以不用還款壞處是你在3年合約期不能去香港 1萬港元相當於4萬台幣】、【如果有呆賬 我這邊是建議送件第二種陳先生】等情，可知陳副理在收到被告詢問貸款之訊息後，先是向被告調查個人資料、確認被告是否曾遭列警示戶及是否正常繳交貸款之金融信用紀錄，並向被告徵求身分證件、第二證件（健保卡或駕照）及存摺封面之相片，後向被告解釋、推薦貸款方案，此與一般申請貸款進行流程高度相似，被告極有可能誤信陳副理確實為金融業放款人員；又被告曾提出【請問分多少期款、有什麼選項嗎】、【送金主這個您不用收取手續費用嗎？】、【這樣本利攤還的部分您試算下來我需要每個月多少才會過件？】、【請問會需要抵押品嗎】等常見貸款申辦問題，亦徵被告確實落入陳副理前開話術，相信此為正當貸款程序，而未察覺對方為詐欺集團之一員。
⒋承上，陳副理告知被告貸款審核通過之訊息後，即佯稱須進
行換匯作業，證明被告在香港做生意，有消費紀錄和還款能力，指示被告認證換匯平台，並要被告傳送手持身分證並載明「僅限MAX平台註冊使用及2024年8月15日」、「僅限MAX平台註冊使用及2024年8月15日」等字樣的照片，被告依指示傳送後，復要求被告收取及提供驗證碼，被告亦依指示辦理。被告後於同年月20日傳送「認證成功」之簡訊擷圖予陳副理（警卷第120、121頁），陳副理回以【現在等我消息】，並於隔日要求被告至銀行約定「撥款帳戶及還款帳戶」（即設定約定轉帳），被告亦依指示於同年月28日前往，並填寫附件所示之兆豐國際商業銀行個人網路銀行暨金融卡新臺幣約定帳號及常用項目申請書（警卷第143至147頁）。最後，陳副理又稱需要被告提供網銀之代碼、密碼，被告雖以【為什麼需要網銀的代碼跟密碼呢？】、【這跟撥款沒關係吧】；卻被陳副理以【約定生效後 需要幫你進行換匯作業 證明你在香港有消費紀錄和還款能力 這樣才能給你撥款 不然你在香港是一個小白 銀行是不會給你撥款的 撥款前 你就可以改掉 到時候我會通知你 你更改後 我們才會撥款】加以安撫。上開對話紀錄前後完整，語句脈絡連貫，被告經此一連串認證程序，誤信陳副理關於進行換匯作業、證明被告有還款能力之說詞，而出於順利獲得貸款之目的提供本案網路銀行資料，實屬可能。
⒌參以被告於後續對話中問陳副理【收到簡訊提領完成 是正常
操作嗎】、【那這個換匯需要多久才會完成】；以及曾3次詢問陳副理：【我申辦成功的話介紹朋友也是跟他說一樣的步驟跟收取的費用嗎】、【我朋友在問說也要辦跟我一樣的話，是不是全部的流程步驟都跟我一樣呢】等語（警卷第11
9、154、157頁）。衡諸常情，一般提供人頭帳戶者於交付帳戶後即對帳戶不聞不問，亦不會在對話內表示要再介紹朋友向對方「貸款」，足徵被告係信賴「陳副理」之話術，落入詐欺集團的圈套而不自知，始交付本案網路銀行資料，而無任由他人違法利用本案帳戶之心態，尚難認定被告有幫助詐欺及洗錢之直接或間接故意。
⒍綜合上開事證相互勾稽可知，詐騙集團係利用被告急於貸款
之心理，以前揭話術誘使被告提供帳戶及填寫貸款資料，且為取信被告，佯稱進行換匯作業，證明被告在香港做生意，有消費紀錄和還款能力，爭取香港撥款云云，誘使被告除提供個人帳戶資料外，更進一步交付本案網路銀行資料。被告案發時34歲，過去無網路申辦貸款及跨境貸款之經驗，亦無相關交付金融帳戶資料之經歷，在需錢孔急之情形下，被告或係誤信對方確是為辦理貸款，要求提供金融帳戶資料，及為順利貸得款項，須透過其金融帳戶內之換匯作業，而依指示提供本案網路銀行資料；且對匯入其帳戶之款項係被害人受騙之贓款一節，亦非必有所認識或預見，而有幫助詐欺取財及幫助洗錢之主觀犯意。可知被告確係在不知情之下受本案詐騙集團成員話述誆騙，而為前開交付本案網路銀行資料之行為，並無幫助詐欺及洗錢之直接或間接故意甚明，是被告前詞所辯，堪信屬實。
五、綜上所述，本件公訴人所提出之證據，尚不足以證明被告確有其所指此部分之犯行，亦乏其他具體事證以為佐證，尚不足使本院達於通常一般人均不致有所懷疑之程度，致未能形成被告有罪之確信，依罪證有疑利於被告及刑事犯罪須採嚴格證明之證據法則，即不得遽為不利被告之認定。是被告本件之犯罪自屬不能證明，依法應為無罪之諭知，庶免冤抑。
據上論斷，應依刑事訴訟法第301條第1項，判決如主文。
本案經檢察官李駿逸提起公訴，檢察官李政賢到庭執行職務中 華 民 國 114 年 5 月 13 日
刑事第九庭 法 官得上訴：
附表一：
編號 告訴人 詐騙手法 匯款時間 匯款金額 0 甲○○ 詐欺集團成員於113年6月間，透過臉書平台以投資股票方式為由實施詐騙，甲○○不疑有詐，匯款至指定之銀行帳戶。 113年9月2日下午1時5分 新臺幣60萬 0 丙○○ 詐欺集團成員於113年9月間，透過臉書平台以投資股票方式為由實施詐騙，丙○○不疑有詐，匯款至指定之銀行帳戶。 113年9月2日上午10時14分 新臺幣10萬元附表二：被告與陳副理之對話紀錄（警卷第87至158頁）時間 對話內容 000年 8月 15日 【乙○○：您好 我信用呆帳、有機車汽車融資貸款 有借當鋪 有穩定工作收入6-7萬 有勞健保薪轉 請問這樣能貸款嗎？】 【陳副理：是否警示戶 欠款有正常繳交嗎】 【乙○○：不是 會呆帳是幾年前沒繳，在111年的時候都跟銀行結清了 只是聯徵上還掛著呆帳 車貸都有正常繳款】 【陳副理：可以貸喔 請問你有多少資金需求】 【乙○○：70萬】 【陳副理：好的 這邊需要對你做一個簡單的了解可以嗎】 【乙○○：可以】 【陳副理：請問您現居地在哪區呢，是否有負債（包括銀行 當鋪 機車 小額之類的）】 【乙○○：台南市 有當舖、汽機車貸款】 【陳副理：了解 這邊填一下基本資料 姓名： 年齡：電話門號：職業：月收入：具體資金用途：需要申請的金額：分多少期還款：是否警示戶：填寫好後發給我（請填寫你本人真實有效資料）】 【乙○○：請問分多少期款、有什麼選項嗎】 【陳副理：分幾期看你覺得自己分幾期比較沒有壓力 等了解你基本資料後我會推薦適合你的方案】 【乙○○：姓名：乙○○ 年齡：35 電話門號：0000000000 職業：工廠技術員 月收入：5-7萬 具體資金用途：添購家具家電 需要申請的金額：70萬 分多少期還款：60期 是否警示戶：否填寫好後發給我（請填寫你本人真實有效資料）】 【陳副理：了解 這邊需要確認一下是否本人真實辦理】 【乙○○：是本人】 【陳副理：把你的身分證件正面 拍清晰 傳送給我 然後請你自拍一張照片 證明是你本人真實諮詢 評估 辦理】 【乙○○：（傳送本人身分證正面照片）】 【陳副理：然後請你自拍一張照片 證明是你本人 真實諮詢 評估 辦理】 【乙○○：（傳送本人正面自拍照）】 【陳副理：好的 你的情況已基本了解 這邊幫你推薦兩種適合你的方案 您需要那種我再給你送件這樣 第一種幫送件金主自借每萬元月利息50 繳本利攤還過件率會高點 因為跟你 信用分 負債比 遲繳記錄 這些都有關聯不過我也會盡力幫你借款成功 第二種 幫你送香港貸 香港跨境貸審核寬鬆 比較容易過件 目前有對台灣地區開放申請 每個戶頭可以申請5-100萬港元 每個人只能辦理一次 不過貸款下來我們公司需要收百分之10作為手續費好處是可以不用還款壞處是你在3年合約期不能去香港 1萬港元相當於4萬台幣 你看看需要哪種方案 有什麼不明白可以問我】 【乙○○：送金主這個您不用收取手續費用嗎？】 【陳副理：有喔】 【乙○○：也是百分之10嗎？】 【陳副理：百分之5】 【乙○○：是3萬5的手續費嗎】 【乙○○：那我可以請您先幫我送金主的嗎？】 【陳副理：對的】 【陳副理：不過具體額度需要送件審核才知道】 【乙○○：好的】 【陳副理：因為跟你 信用分 負債比 遲繳記錄 這些都有關聯】 【乙○○：瞭解 這樣本利攤還的部分您試算下來我需要每個月多少才會過件？】 【陳副理：請問您這邊還有什麼疑問嗎 如果沒有請將你的手機門號身分證正反面 第二證件（健保卡或駕駛證）照片以及撥款銀行帳戶封面 拍清晰 我幫你登記辦理 送件審核 一班工作日半個小時左右出結果 出結果我會第一時間通知你 分60期的話 每期需要繳15167】 【乙○○：請問會需要抵押品嗎】 【陳副理：不需要】 【乙○○：（傳送身分證背面照片*1、健保卡正面照片*1、存摺封面照片*1）】 【陳副理：只會跟 信用分 負債比 遲繳記錄 這些都有關聯而已 不需要抵押品】 【乙○○：瞭解】 【陳副理：如果有呆賬 我這邊是建議送件第二種陳先生】 【乙○○：但是我都有做清償了、只是銀行說揭露期需要3-5年才會不見】 【陳副理：對的 所以說送件第二種會好一些 因為第二種香港跨境貸審核寬鬆比較容易過件 我們香港貸大部分辦理都是沒有去香港的需求，不需要還款，有需要去香港需要案時還款】 【乙○○：5-100萬港幣、等於20萬-400萬台幣】 【陳副理：對的 具體額度也是看個資 但是肯定比金主自借高的】 【乙○○：那還款的話利率怎麼算？ 如果您幫我送到第二種、我能知道我的條件可以借到多少嗎？】 【陳副理：還款的話利率在8趴左右 具體額度肯定需要送件才能知道 不過像你這種有呆帳的其他辦理客戶一般在20萬到40萬港元左右】 【乙○○：那您剛說的之後有要去香港就正常還款 壞處不用還款3年不能去香港 這樣會有什麼法律問題嗎】 【陳副理：只要3年不去香港就不會有法律問題的喔 不還款的話會損失你在香港的信用分 3年後信用分恢復正常】 【乙○○：有正常還款就可以去香港 那我懂了】 【陳副理：對的】 【乙○○：那您幫我送第二種好了 過件率比較高 看能過件多少額度您在跟我告知一下】 【陳副理：了解 那我幫你送件第二種 一般工作日半小時左右出結果 出結果我會第一時間通知你】 【乙○○：好的】 ‥ 【陳副理：您好，陳先生你的借款審核通過，借款額度確認為27萬港幣 差不多相當於108萬台幣 撥款後我們會扣除百分之十的代理服務費 實際到你手上只有98萬 能接受嗎？】 【乙○○：好的】 【陳副理：請問你現在有時間嗎？陳先生 我協助你認證兩個和我們合作的換匯平台】 【乙○○：我需要出門嗎】 【陳副理：不用喔 日期寫今天 和這個樣本一樣就可以 頭要出來 然後證件上的字體要清晰可見 僅限於MaiCoin平台註冊 使用 2024年8月5日 僅限於MaiCoin平台註冊 使用 2024年8月5日 （傳送照片）】 【乙○○：稍等】 【陳副理：好的】 【乙○○：日期是5號嗎 今天15號】 【陳副理：寫今天喔 陳先生】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於MaiCoin平台註冊 使用 2024年8月15日） 我是不是弄相反了】 【陳副理：不能擋道下巴 再拍近一點 沒關係我這裡可以翻轉 紙張對折一下 像這樣 （傳送照片） 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於Max平台註冊 使用 2024年8月15日） 這樣可以嗎】 【陳副理：拍照的手靠近點 不用距離那麼遠 陳先生 離鏡頭近一點】 【乙○○：好】 【陳副理：辛苦了 陳先生】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於Max平台註冊 使用 2024年8月15日）】 【陳副理：我問一下 還是有點模糊 身分證 可以再拍的清晰一點嗎 再靠近一點】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於Max平台註冊 使用 2024年8月15日）】 【陳副理：擋道下巴了 陳先生 不然這張就特別好】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於Max平台註冊 使用 2024年8月53日）】 【陳副理：（傳送乙○○持本人身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於Max平台註冊 使用 2024年8月13日，並在手指處畫圈） 擋道發證日期了 不能遮擋身分證上的任何字體 陳先生】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於Max平台註冊 使用 2024年8月15日）】 【陳副理：可以啦 換這個 日期也是寫今天】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於Max平台註冊 使用 2024年8月15日）】 【乙○○：這兩個平台是要做什麼用的】 【陳副理：進行換匯作業 證明你在香港做生意 有消費紀錄和還款能力 這樣香港才會撥款給你】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於MaiCoin平台註冊 使用 2024年8月15日）】 【乙○○：沒寫到日期】 【陳副理：再拍一下 有點糢糊】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於MaiCoin平台註冊 使用 2024年8月15日）】 【陳副理：近一點 陳先生】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於MaiCoin平台註冊 使用 2024年8月15日） 還是不行嗎】 【陳副理：可以】 【乙○○：（傳送持身分證及字條自拍照，字條內容：僅限於MaiCoin平台註冊 使用 2024年8月15日）】 【陳副理：準備接收一下電話簡訊 陳先生】 【乙○○：好的】 【陳副理：發了喔 收到發給我】 【乙○○：好的 驗證碼給您嗎】 【陳副理：對 沒收到嗎】 【乙○○：（傳送簡訊頁面螢幕擷圖，簡訊內容：〔MAX〕驗證碼：440501，兩分鐘內有效。（注意：本公司員工不會跟您索取此碼，請將驗證碼保密！））】 【陳副理：還有喔 發了 收到第一時間發給我 只有2分鐘有效而已】 【乙○○：（傳送簡訊頁面螢幕擷圖，簡訊內容：〔Maicoin〕驗證碼：131903，兩分鐘內有效。（注意：本公司員工不會跟您索取此碼，請將驗證碼保密！）】 【陳副理：還有一條 陳先生 發了喔】 【乙○○：（傳送簡訊頁面螢幕擷圖，簡訊內容：〔MAX〕驗證碼：408547，兩分鐘內有效。（注意：本公司員工不會跟您索取此碼，請將驗證碼保密！）】 【陳副理：可以了喔 陳先生 （表情符號） 辛苦了】 【乙○○：那我現在要做什麼】 【陳副理：等換匯平台審核通過就可以】 【乙○○：要明天了嗎】 【陳副理：需要2-3個工作日審核喔 具體審核通過看個資 個資好通過會快一些 有的慢一些】 【乙○○：好的 這樣就要下禮拜了】 【陳副理：對的陳先生】 【乙○○：那我在等候您通知】 000年8月20日 【陳副理：中午好 陳先生】 【乙○○：您好 】 【乙○○：我都沒收到任何簡訊呢】 【陳副理：吃午飯了嗎】 【乙○○：吃了】 【陳副理：再等等 有收到第一時間連絡我】 【乙○○：好的】 【陳副理：（貼圖）】 【乙○○：如果我辦理成功了，我也要找我的朋友們找你辦理】 【陳副理：好的 謝謝支持信任 我會盡力協助你班裡成功的 陳先生 謝謝】 【乙○○：謝謝您】 【陳副理：應該的】 【乙○○：（傳送簡訊頁面螢幕擷圖，簡訊內容：〔MaiCoin〕您的銀行帳號（後四碼0849）已完成驗證，若有任何疑問，請立即撥打(00)0000-0000聯繫客服〔MaiCoin〕您成功升級至等級2。立即開始新台幣交易。】 【乙○○：您好 是這個嗎】 【陳副理：對的 陳先生 還有一個max】 【乙○○：還沒收到】 【陳副理：等max通過就可以進行換匯作業了喔。】 【乙○○：（傳送簡訊頁面螢幕擷圖，簡訊內容：〔MAX〕您的銀行帳號（後四碼0849）已完成驗證，若有任何疑問，請立即撥打(00)0000-0000聯繫客服〔MAX〕您成功升級至Lv2。立即開始新台幣交易。】 【乙○○：您好 收到了 那我現在等您那邊消息是嗎】 【陳副理：好的 陳先生 對的 陳先生 現在等我消息】 【乙○○：好的】 000年8月21日 【乙○○：您好 午安 請問現階段什麼情況 （貼圖） 【陳副理：今天有時間嗎？ 陳先生 需要你去銀行約定撥款帳戶和還款帳戶】 【乙○○： 這幾天都上早班下班都晚上了 去銀行櫃檯說要辦理約定帳號是嗎】 【陳副理：對的 你看看甚麼時候有時間去 我幫你準備資料 陳先生】 【乙○○：約定帳號就等於是還款帳號了嗎】 【陳副理：對喔 就是撥款賬戶和還款賬戶了喔】 【乙○○：好的（表情符號） 我問一下這兩天能不能請一下假去銀行辦理】 【陳副理：好 辛苦了喔】 000年8月22日 【乙○○：您好 我要禮拜一才能去銀行辦理..這樣會不會影響到】 【陳副理：了解陳先生 如果有時間最好是明天去喔，因為約定還需要2天生效呢。】 【乙○○：好的我明白，但工作很難喬請教、我請假的話沒有人頂替我】 【陳副理：好的 理解】 000年8月23日 【陳副理：這邊由於跟我們合作的換匯平台維護需要你註冊新的換匯平台 現在有時間嗎】 【乙○○：可是我在上班沒辦法拍照 我沒有帶證件出門】 【陳副理：不用拍照喔】 【乙○○：一樣收簡訊 然後跟妳告知嗎】 【陳副理：我這邊收得到】 【乙○○：那我需要做什麼】 【陳副理：（傳送網址，網頁名稱：HOYA BIT加密貨幣交易所） 載好跟我說 一步步擷圖我教你】 【乙○○：下載好了】 【陳副理：chenweiz0000000look.com 擷圖給我看一下 信箱用這個】 【乙○○：（傳送與陳副理LINE聊天頁面擷圖）】 【陳副理：不是這個 你下載好了平台擷圖我看下】 【乙○○：喔喔好 （傳送應用程式註冊頁面擷圖） 密碼】 【陳副理：密碼你自己設置就可以了】 【乙○○：（傳送應用程式中輸入驗證碼頁面擷圖）】 【陳副理：稍等 我發給你 326065】 【乙○○：（傳送螢幕擷圖，內容：歡迎加入HOYA BIT 帳號註冊完成。立即前往身分認證......）】 【陳副理：前往驗證】 【乙○○：（傳送應用程式中帳戶安全設置螢幕擷圖） 下面的密碼也是我自己設嗎】 【陳副理：對】 … 【乙○○：（傳送應用程式中螢幕擷圖） 輸入我的資料嗎】 【陳副理：對 職業填寫主管 行業填寫批發及零售類】 【乙○○：（傳送應用程式中個人資料頁面螢幕擷圖，並已輸入以下資料：姓名：乙○○、身分證號碼：Z000000000、生日1989/12/12、性別勾選男性、行業別：批發及零售業、職稱：主管人員） 這樣嗎】 【陳副理：下一步】 【乙○○：（傳送應用程式中螢幕擷圖，標題：「HOYA BIT Exchange」 驗證，內容：您即將向HOYA BIT Exchange提交敏感資料。若您發現此連結的來源可疑，請立即關閉頁面並通知我們） 【陳副理：我接受】 【乙○○：再按繼續嗎】 【陳副理：對】 【乙○○：（傳送應用程式中螢幕擷圖，標題：請說明您來自哪裡，勾選非美國居住，見警卷第133頁）】 【陳副理：非美國居住 然後按繼續】 【乙○○：（傳送應用程式中螢幕擷圖，標題：請選擇您的身分證件類型和簽發國家，見警卷第134頁）】 【陳副理：對】 【乙○○：（傳送應用程式中螢幕擷圖2張，標題：我們正在處理您的資料、身分證驗證已送出，見警卷第134頁）】 【陳副理：點完成】 【乙○○：（傳送螢幕擷圖2張，一張為資料送出運轉畫面、一張標題為資料已送出警卷第135頁）】 【陳副理：稍等、立即綁定銀行帳戶、你的兆豐銀行帳戶】 【乙○○：好 （傳送應用程式頁面螢幕擷圖，顯示身分驗證審核中，見警卷第135頁） 【陳副理：可以了喔 陳先生 耐心等候審核通過 禮拜一你不用請假了 等審核通過 我再通知你】 【乙○○：好的謝謝你 那我可以關掉了嗎】 【陳副理：可以了】 【乙○○：（貼圖） 在麻煩您了】 【陳副理：密碼你剛剛設置了什麼 客氣 應該的】 【乙○○：888999】 【陳副理：好的 辛苦了 陳先生 兩個都一樣的嗎】 【乙○○：一開始是Ohpk8899 之後的數字是888999】 【陳副理：好的 辛苦了 可以了 等平台審核通過我第一時間通知你】 000年8月27日 【陳副理：陳先生 今天有時間嗎】 【乙○○：要去銀行辦理是嗎】 【陳副理：是的】 【乙○○：我以為註冊別的平台就不用辦理了】 【陳副理：需要喔 約定生效就幫你進行換匯作業 換匯作業完成就能給你撥款了喔】 【乙○○：一樣去櫃檯說要辦理約定帳號嗎 我怕去櫃檯說錯 又不曉得要辦理什麼】 【陳副理：約定我們公司的撥款跟還款賬戶 我教你怎麼說】 【乙○○：那個..我要明天才能去銀行辦理 因為今天是上早班 在麻煩您教我怎麼跟櫃台說】 【陳副理：好的 明天什麼時候去呢 提前跟我說我教你】 【乙○○：明天差不多9-10點那邊】 【陳副理：好的 辛苦了 銀行代碼：遠東國際商業銀行（805） 分行代碼：遠銀營業部0012 戶名：乙○○ 轉帳號碼：0000 0000 0000 0000 銀行代碼：遠東國際商業銀行（805） 分行代碼：遠銀營業部0012 戶名：乙○○ 轉帳號碼：0000 0000 0000 0000 上面文字拿字條手寫起來 然後去銀行和行員說要開通約定帳戶轉帳 他會問你約綁這個是否本人帳戶 一定要說就是你本人使用的帳戶 因為要做生意額度不夠用 需要約綁 寫好拍給我看下 你需要攜帶1.身份證 2.個人印章 3.連線商業銀行簿子 到連線商業銀行，這是正常辦理個人業務程序。最重要的一點是一定不能跟行員說你是辦理香港貸款撥款需要用到的，一定不能說！！！因為不是同一家銀行辦理的貸款業務，銀行都是很排斥的，甚至不給辦理。行員如果問你為何辦理約定你直接說是自己要投資買USD，不想要外匯，需要開通。一定要讓行員開通，不然香港銀行無法正常撥款到您賬戶。 明天早上有什麼不懂的問我 去之前跟我說一聲】 【乙○○：我到銀行拿什麼紙寫？】 【陳副理：在家裡找個紙張先寫拍給我看 銀行代碼：遠東國際商業銀行（805） 分行代碼：遠銀營業部0012 戶名：乙○○ 轉帳號碼：0000 0000 0000 0000 銀行代碼：遠東國際商業銀行（805） 分行代碼：遠銀營業部0012 戶名：乙○○ 轉帳號碼：0000 0000 0000 0000 寫這段】 【乙○○：（傳送字條照片，字條內容：銀行代碼：遠東國際商業銀行（805） 分行代碼：遠銀營業部0012 戶名：乙○○ 轉帳號碼：0000 0000 0000 0000 銀行代碼：遠東國際商業銀行（805） 分行代碼：遠銀營業部0012 戶名：乙○○ 轉帳號碼：0000 0000 0000 0000 )】 【陳副理：可以喔】 【乙○○：所以我明天到櫃檯 拿出我的兆豐簿子還有這張紙給行員說要辦理約定帳戶是嗎】 【陳副理：還要帶身份證和個人印章】 【乙○○：請問一下 我方便撥打給您嗎？因為電話詢問我比較清楚瞭解】 000年8月28日 【陳副理：可以 明天早上撥打給你】 【乙○○：好的 謝謝 印章是需要簿子開戶的印章嗎】 【陳副理：明天早上去之前跟你說比較清楚】 【乙○○：好的】 【陳副理：就是個人印章】 【乙○○：請問這個貸款不需要寫一些書面資料嗎？】 【陳副理：不需要 陳先生 早點休息喔】 【乙○○：好的 您也是 明日再麻煩妳】 【陳副理：陳先生】 【乙○○：您好】 【陳副理：去銀行的話還有什麼不理解的嗎】 【乙○○：請問方便打給您嗎？】 【陳副理：你有沒有開通網路銀行】 【乙○○：有 我想詢問我去銀行的話，行員會不會問我遠東銀行的一些問題，例如要看我遠東銀行的簿子之類的】 【陳副理：（撥打語音通話，通話時間5分10秒） 帶身份證 個人印章 永豐銀行簿子 行員問你做什麼你就說做生意 做什麼生意 批發生意額度不夠 賬戶是自己的 有什麼不懂的直接問我喔】 【乙○○：行員問我為何辦理 我要說投資USD比較好，還是做批發比較好】 【陳副理：做生意吧】 【乙○○：應該部會問我問的很詳細吧】 【陳副理：你態度強硬一點 正常是不會】 【乙○○：嗯好 【陳副理：路上注意安全 到銀行在跟我說】 … 【陳副理：有什麼問題跟我說 你定不能說辦貸款】 【乙○○：好（傳送兆豐國際商業銀行個人網路銀行暨金融卡新臺幣約定帳號及常用項目申請書照片，見附件） 【乙○○：兩個帳號都寫上去嗎】 【陳副理：對的】 【乙○○：還有哪裡也要寫嗎？或者要打勾】 【陳副理：兩個帳戶】 【乙○○：（傳送填寫過的兆豐國際商業銀行個人網路銀行暨金融卡新臺幣約定帳號及常用項目申請書照片，警卷第145頁）】 【乙○○：這些有需要打勾的嗎 （傳送兆豐國際商業銀行個人網路銀行暨金融卡新臺幣約定帳號及常用項目申請書照片文件，並圈出指定處，警卷第147頁） 【陳副理：等下】 【乙○○：很尷尬 旁邊一直有人問我需不需要幫忙】 【陳副理：賬號對一下】 【乙○○：帳號沒錯 可以了嗎】 【陳副理：跟他說不用】 【乙○○：我去櫃檯了喔】 【陳副理：等下 （傳送兆豐國際商業銀行個人網路銀行暨金融卡新臺幣約定帳號及常用項目申請書照片文件，並另圈指定處，警卷第148頁） （打勾的表情符號）新增 然後就可以了】 【乙○○：好】 … 【陳副理：好的 辛苦了 等生效後進行換匯作業 就可以撥款了】 … 【陳副理：陳先生 現在有時間嗎】 【乙○○：請說】 【陳副理：收一下簡訊】 【乙○○：好】 【陳副理：驗證碼】 【乙○○：（傳送簡訊頁面擷圖，擷圖內容：G-175349 是您的Google驗證碼。） 平台的不是前幾日都有驗證碼了嗎】 【陳副理：因為剛約定好需要檢查一下】 【乙○○：那現在呢】 【陳副理：需要提供一下網銀代碼 跟密碼】 【乙○○：為什麼需要網銀的代碼跟密碼呢？ 這跟撥款沒有關係吧】 【陳副理：約定生效後 需要幫你進行換匯作業 證明你在香港有消費紀錄和還款能力 這樣才能給你撥款 不然你在香港是一個小白 銀行是不會給你撥款的 撥款前 你就可以改掉 到時候我會通知你 你更改後 我們才會撥款】 【乙○○：suan2912 Ohpk8899】 【陳副理：辛苦了 陳先生】 【乙○○：所以要等2天後是嗎】 【陳副理：對的 兩天後才生效 下週一就可以進行換匯作業了】 000年8月30日 【乙○○：您好、打擾了 我申辦成功的話介紹朋友也是跟他說一樣的步驟跟收取的費用嗎】 【陳副理：是的喔】 000年9月1日 【陳副理：陳先生 晚上好】 【乙○○：您好】 【陳副理：明天我們主管會進行換匯，沒有撥款之前還款帳戶都會進行台幣換港元 證明你在香港有能力還款，登錄你的帳戶多設備登錄會導致作業失敗 你如果要用的話提前和我說 避免影響申辦進度，如果因為你的個人違規登錄，沒有經過我們同意導致撥款失敗，你需要賠付我們的手續費明白了嗎？】 【乙○○：意思就是你們再使用我的帳戶進行換匯時我不要登入、會影響操作進度】 【乙○○：操作完成會跟我說嗎】 【陳副理：是的 換匯作業期間不要登錄 換匯作業結束會通知你撥款的】 000年9月2日 【陳副理：陳先生 早上好 今天主管會進行港元換匯作業作業期間你先不要登錄你的帳戶多設備登錄會導致作業失敗你如果要用的話提前和我說】 【乙○○：收到簡訊提領完成 是正常操作嗎】 【陳副理：是正常操作的】 【乙○○：好的 那換匯這個要多久才會完成】 【陳副理：正常3-7個工作日 下週就能撥款了】 【乙○○：需要這麼多天喔】 【陳副理：需要幫你在香港偽裝做生意 證明你在香港有能力還款 然後進行對你撥款 理解嗎】 【乙○○：理解、謝謝】 【陳副理：撥款前我會提前通知你的】 【乙○○：（貼圖）】 【乙○○：在跟您請教一下、我朋友在問說也要辦跟我一樣的話，是不是全部的流程步驟都跟我一樣呢？】 【陳副理：是的】 【乙○○：銀行打來詢問金錢進出相關問題】 【陳副理：問什麼 你怎麼回答的 （撥打語音通話，通話時長1分22秒）】 000年9月3日 【陳副理：早上好 陳先生 今天主管還會進行港元換匯作業作業期間你先不要登錄你的賬戶多設備登陸會導致作業失敗你如果要用的話提前和我說】 000年9月15日 【陳副理：下午好 陳先生】 【乙○○：您好】 【陳副理：這邊是等待平台審核嗎還是換撥款賬戶呢】 【乙○○：只能等待了 沒有別的賬戶】附表三：群組「乙○○申辦…後台中心」之對話（成員有被告、陳副理、陳主管等3人（警卷第159至165頁）000年8月29日 【陳副理：@wei 澤（按：乙○○之LINE暱稱）陳先生這邊可以詢問申辦進度 @陳主管 麻煩主管了】 【乙○○：好的謝謝】 【陳副理：（貼圖）】 【陳主管：好的】 000年8月30日 【乙○○：您好、請問目前的進度要禮拜一才知道嗎？】 【陳主管：對的 陳先生 週末放假】 000年9月3日 【陳主管：陳先生】 【乙○○：您好】 【陳主管：您是否還有其他撥款帳戶】 【乙○○：兆豐的不能使用嗎】 【陳主管：可以 只是換匯作業平台 系統維護 你不是著急嗎？】 【乙○○：很著急呀】 【陳主管：所以我才問你還有別的撥款帳戶嗎】 【乙○○：所以現在要另外的帳戶做撥款使用嗎？】 【陳主管：因為換匯作業平台無法使用 要麼耐心等待維護 要麼只能通過我們這裡的技術進行操作】 【乙○○：那跟您請教一下大概什麼時候才能撥款呢？】 【陳主管：您有幾個撥款帳戶呢】 【乙○○：2個而已】 【陳主管：是什麼銀行的呢】 【乙○○：玉山】 【陳主管：好的 如果你著急的話可以把卡片寄到我們公司 我們公司通過專業技術和管道幫妳進行換匯作業】 【乙○○：如果使用兆豐的大概要等多久才會撥款？】 【陳主管：寄到我們公司嗎 還是等換匯平台維護好呢】 【乙○○：這個（指定回覆"陳主管：還是等換匯平台維護好呢"）】 【陳主管：不確定陳先生 最低也要10個工作日左右 我不敢和你保證】 【乙○○：意思是平台維護好還要進行換匯之後才能撥款是嗎】 【陳主管：對的】 【乙○○：那我先等平台維護好 因為玉山給家人在用】 【陳主管：那你兆豐的呢？ 能寄過來嗎】 【乙○○：沒辦法，因為欠人家錢，扣在人家那邊 所以我才要辦貸款】 【陳主管：了解 所以沒有別的帳戶了是嗎】 【乙○○：沒有】 【陳主管：好的 了解】 000年9月13日 【乙○○：請問 還沒維護好嗎？】 【陳副理：陳先生 還在維護 你看看家裡人是否有撥款賬戶 用你家裡人的賬戶比較快】 【乙○○：（撥款帳戶）是用於撥款要用的是嗎？那這樣我的兆豐銀行不是就可以撥款了嗎？】 【陳副理：因為你的兆豐銀行沒有卡片 無法進行換匯作業 平台維護中所以你的換匯作業沒有完成 需要你提供其他卡片銀行賬戶幫你進行換匯作業後給你撥款 能理解嗎】 【乙○○：沒有兆豐銀行的卡片情況下平台也能進行換匯，換匯完成之後也能進行撥款 這部分沒有錯吧 只是因為現在平台在維護期間導致於無法進行換匯的動作才不能撥款 所以也能等平台維護好之後進行換匯在做撥款 是這樣嗎】 【陳副理：是的 因為你著急需要這筆資金 所以我盡量給你幫你想辦法 以最快的方法幫你解決撥款】 【乙○○：那我理解您的說明了】 【陳副理：是的 我怕你等太久 如果有其他撥款賬戶的話我會盡快幫你進行換匯作業的】 000年11月6日 （12:39 陳主管已退出群組。）附件: