臺灣臺中地方法院民事判決110年度重訴字第260號原 告 台中商業銀行股份有限公司法定代理人 王貴鋒被 告 郭文娟
吳智信當事人間返還借貸款事件，本院於民國110年9月27日言詞辯論終結，判決如下：
主 文被告郭文娟應給付原告新臺幣477萬2441元，及如主文附表編號1所示之利息及違約金。如對被告郭文娟之財產強制執行無結果時，由被告吳智信給付。
被告郭文娟應給付原告新臺幣257萬7786元，及如主文附表編號2～4所示計算之利息及違約金。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告郭文娟負擔十分之九(即新臺幣6萬6478元)，其中百分之六十五(即新臺幣4萬3211元)如對被告郭文娟之財產強制執行無結果時，由被告吳智信給付。其餘訴訟費用(即新臺幣7386元)由原告負擔。
事 實
甲、原告方面：
壹、原告主張：
一、被告郭文娟於民國109年10月29日以吳智信為一般保證人，向原告借款新臺幣(下同)500萬元，雙方簽訂消費者貸款借據暨約定書等，約定放款帳號為：000-00-00000，借款期間自109年10月30日起至114年10月30日止，利息依月定儲利率指數加碼年利率3.11%（目前合計為年利率0.79%+3.11%=3.9%）機動計息，如指標利率調整時，均願比照機動調整，郭文娟應按月繳納本息，若有一次不履行，即喪失期限之利益，應將借款本金、利息及違約金等立即全部一次清償，並按逾期在六個月以內部分，按約定利率百分之10，逾期超過六個月部分，按約定利率百分之20計算違約金，違約金最高連續收取期數為9期。
二、被告郭文娟於101年12月26日及103年4月29日分別向原告借貸下列三筆款項，訂有借據暨約定書等，並約定應按月繳納本息，若有一次不履行，即喪失期限之利益，應將借款本金、利息及違約金等立即全部一次清償，並按逾期在6個月以內者，按約定利率百分之10，逾期超過6個月以上者，按約定利率百分之20計算違約金。
(一)借款100萬元，並訂立借據暨約定書等，約定放款帳號為000-00-00000，借款期間自102年1月7日起至117年1月7日止，利息依月定儲利率指數加碼年利率0.47%（目前合計為年利率0.79%+0.47%=1.26%）機動計息，如指標利率調整時，均願比照機動調整。
(二)借款400萬元，並訂立借據暨約定書等，約定放款帳號為000-00-00000，借款期間自102年1月7日起至117年1月7日止，利息依月定儲利率指數加碼年利率0.47%（目前合計為年利率0.79%+0.47%=1.26%）機動計息，如指標利率調整時，均願比照機動調整。
(三)借款300萬元，並訂立借據暨約定書等，約定放款帳號為000-00-00000，借款期間自103年4月29日起至110年4月29日止，利息依月定儲利率指數加碼年利率2.32% (目前合計為年利率0.79%+2.32%=3.11%)機動計息，如指標利率調整時，均願比照機動調整。
三、詎被告郭文娟自110年1月29日起，未依約繳納本息，已喪失期限利益，其借款債務視為全部到期，應將借款本金、利息及違約金等立即全部一次清償。是以，被告郭文娟尚未清償之四筆債務本金為735萬0227元(計算式：0000000+491569+0000000+120019=0000000)，及如起訴狀附表「債權本金、利息及違約金附表」所示之利息及違約金，爰依消費借貸契約及保證契約請求被告償還。並懇請鈞院於判決中載明其確定訴訟費用額，以維權益。
起訴狀附表：
債權本金、利息及違約金附表 編號 債權本金 (新臺幣) 利息計算期間 利率 （年息％） 違約金計算期間及利率 債務人 1 4,772,441元整 自民國110年1月30日起至清償日止 3.9 自民國110年3月1日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算。 郭文娟、 吳智信 2 491,569元整 自民國110年2月7日起至清償日止 1.26 自民國110年3月8日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算。 郭文娟 3 1,966,198元整 自民國110年2月7日起至清償日止 1.26 自民國110年3月8日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算。 郭文娟 4 120,019元整 自民國110年1月29日起至清償日止 3.11 自民國110年3月1日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算。 郭文娟
貳、並聲明：
一、被告郭文娟應向原告清償借款本金新臺幣4,772,441元整，及如附表編號1所示計算之利息及違約金。如對被告郭文娟之財產強制執行無結果時，由被告吳智信負清償債務之責。
二、被告郭文娟應向原告清償借款本金新臺幣2,577,786元整，及如附表編號2~4所示計算之利息及違約金。
三、訴訟費用由被告等負擔。
乙、被告方面：被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或陳述。
理 由
甲、程序方面：本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
乙、實體方面：
壹、得心證之理由：
一、原告主張被告郭文娟為主債務人，其夫吳智信就109年10月29日500萬元借款擔任一般保證人，郭文娟另於101年及103年分別向原告借款100萬元、400萬元、300萬元，然自110年1月29日起，未依約繳納本金和利息，債務已全部到期，業據提出消費者貸款借據四份（見本院卷第13至46頁)、簡易資料查詢、交易明細查詢、放款利率查詢單(見本院卷第47至63頁)為證。被告受合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀答辯，依照民事訴訟法第280條第3項準用第1項前段之規定視為自認，原告之主張為可採信。
二、按稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約；又保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償，民法第739條、第745條分別定有明文。再按普通保證，保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償，即學說上所謂檢索（先訴）抗辯權，其性質為一種延期之抗辯，故法院就此應為附條件之判決，僅於原告對於主債務人之財產強制執行無效果時，命保證人為補充之給付（司法院(74)廳民一字第302號函法律座談會意見、最高法院87年度台上字第2029號判決意旨參照），合先敘明。
三、原告依照消費借貸契約請求被告郭文娟清償借款，並依照一般保證契約，請求被告吳智信就系爭500萬元借款債務，負補充償還責任，為有理由。惟查：
(一)系爭四筆借款兩造約定之本息繳付日期分別為每月30日(系爭500萬元借款，見借據第3條第8項，本院卷第15頁)、每月7日(系爭100萬元、400萬元，均見借據第4條、本院卷第25、33頁)、每月29日(系爭300萬元借款，見借據第4條，本院卷第41頁)，按給付有確定期限者，債務人自期限屆滿時起，負遲延責任，民法第229條第1項定有明文。是系爭四筆債務既有約定每月還款日，債務人之遲延責任，均應自期限屆滿時也就是約定償還日之翌日起（如本判決主文付表利息計算期間欄所示），是原告請求從約定還款日當日起算，均於法不合。
(三)再者，系爭500萬元借款之約定書第4條：「本金逾期未還應按原放款利率計付違約金...每次違約狀態最高連續收取期數為9期」，原告起訴狀亦如此主張，然起訴狀附表違約金計算卻無期數之限制，亦有未恰。
貳、綜上，原告依據消費借貸和一般保證契約，請求被告給付如本判決主文附表所示之本金、利息、違約金，為有理由，應予准許，逾此部分之請求，均屬無據，應予駁回。本院並依職權確認訴訟費用額確定為73,864元（即原告預繳之第一審裁判費，見本院卷第195至197頁）。
參、原告未能確實核對契約條款，多請求一天的遲延利息，並就編號1借款違約金上限未予注意，依照民事訴訟法第79條之規定，酌量情形命原告負擔十分之一訴訟費用，即7,386元（計算式：73864×0.1＝7386，元以下四捨五入）。被告郭文娟應負擔十分之九之訴訟費用，即66,478元（計算式：73864×0.9＝66478，元以下四捨五入），被告吳智信就訴訟之利害關係與被告郭文娟顯有差異，命被告吳智信僅就該十分之九訴訟費用的65%負補充責任(計算式：0000000/0000000=65%)，即43,211元（計算式：66478×65%＝43211，元以下四捨五入）。
肆、結論：原告之訴為一部有理由，一部無理由，依民事訴訟法第385條第1項前段、第79條、第85條第1項但書，判決如主文。
中 華 民 國 110 年 10 月 25 日
民事第一庭 法 官 蕭一弘正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 110 年 10 月 25 日
書記官 黃馨萱本判決主文附表：
債權本金、利息及違約金附表 編號 債權本金 (新臺幣) 利息計算期間 利率 （年息％） 違約金計算期間及利率 債務人 1 4,772,441元整 自民國110年1月31日起至清償日止 3.9 自民國110年3月1日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算，違約金最高連續收取期數為9期。 郭文娟、 吳智信 2 491,569元整 自民國110年2月8日起至清償日止 1.26 自民國110年3月8日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算。 郭文娟 3 1,966,198元整 自民國110年2月8日起至清償日止 1.26 自民國110年3月8日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算。 郭文娟 4 120,019元整 自民國110年1月30日起至清償日止 3.11 自民國110年3月1日起至清償日止，逾期在六個月以内者，按左開利率百分之十；逾期超過六個月者，超過部分，按左開利率百分之二十計算。 郭文娟