臺灣臺北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第44號聲請人即債 林宗賢 000000000000000000000000000000000000務人000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 李弘仁律師(法扶律師)相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 華南商業銀行股份有限公司權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 00000000
送達代收人 陳仲偉住臺北市中山區八德路2段203號7樓代 理 人 陳仲偉 0000000000洪衣婷0000000相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司權人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000代 理 人 薛鈞 00000000000000000000000000000000000林慧欣0000000相對人即債 兆豐國際商業銀行股份有限公司權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 張兆順 00000000代 理 人 林勵之 000000000000000000000000000000000000相對人即債 臺灣新光商業銀行股份有限公司權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 00000000代 理 人 楊婷雅 0000000000000000000000000000000范惠霞000000000000相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000代 理 人 朱逸君 000000000000000000000000000000000000賴曉秋0000000相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司權人 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
送達代收人 張德蓉、陳映均、江芝蓉00000000000000000000000000000000000相對人即債 滙誠第一資產管理股份有限公司權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000000000000000相對人即債 佳信國際事業有限公司(輾轉受讓自華信資產管理 股份有限公司)權人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 劉芸秀 00000000
00000000000000000000000000000000相對人即債 金陽信資產管理股份有限公司權人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 林志亮 00000000代 理 人 何衣珊 0000000000000000000000000000000000相對人即債 新光行銷股份有限公司權人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 李明新 00000000代 理 人 鄭穎聰 00000000相對人即債 滙誠第二資產管理股份有限公司權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第58號裁定於民國110年3月4日下午4時開始更生程序，債務人以駕駛計程車為業，現靠行於樊城交通企業有限公司，扣除承租車輛、停車位租金、靠行費、檢驗費、保險費、油資等成本費用後，平均每月薪資約新臺幣（下同）22,000元，有收入切結書、執業登記證、靠行費單據、車位租賃契約書、計程車租賃契約等影本附於本院110年度消債更字第58號卷足憑，其投保之商業保險，元大人壽、遠雄人壽、友邦人壽預估解約金各為20,697元、6,502元、26,475元，合計53,674元，其非集保戶，於台北長春路郵局、永豐銀行正義分行各有存款餘額236元、164元，合計400元，名下無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會110年3月18日書函、元大人壽保險股份有限公司110年3月30日函、遠雄人壽保險股份有限公司110年4月6日函、英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司110年4月12日函、集保戶往來參加人明細資料表、保管帳戶客戶餘額表、客戶存券異動明細表、投資人於各專戶無資料明細表、投資人於清算交割銀行未開戶明細表、存摺封面及內頁影本(永豐銀行正義分行部分之存摺影本附於本院110年度消債更字第58號卷內）在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以3個月為1期，每月清償2,381元，每期清償7,143元，合計共清償6年24期，總清償金額為171,432元，清償成數2.16%（計算式：7,143×24＝171,432；171,432÷7,938,336＝2.16%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，兆豐商業銀行股份有限公司、凱基商業銀行股份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、金陽信資產管理股份有限公司、新光行銷股份有限公司、滙誠第二資產管理股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例32.19％），其餘債權人共7人均遵期表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為171,432元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得50,484元（計算式：528,000-477,516＝50,484）。
(二)債務人現居住於臺北市中山區，其所列更生方案履行期間每月必要支出約20,406元，其再縮衣節食至20,370元，其所列個人支出低於消債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（臺北市每人每月最低生活費用之1.2倍數額即21,202元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月駕駛計程車收入扣除成本後約略22,000元，上開預估解約金53,674元、存款400元，若分至72個月攤還，則每月可增加還款751元，扣除必要支出20,370元，每月餘額為2,381元，債務人提出以每月2,381元用以清償債務，已達每月餘額之全部，債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 110 年 7 月 26 日
民事執行處司法事務官 沈秀容附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每3個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償7,143元，共清償24期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：7,938,336元；本金：2,237,347元。 3、清償總金額：171,432元。 4、總清償比例：2.16﹪；本金清償比例：7.66%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額(3個月1期) 1 台北富邦商業銀行股份有限公司 2,189,727 27.58％ 1,970 2 華南商業銀行股份有限公司 191,428 2.41％ 172 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 657,495 8.28％ 592 4 兆豐國際商業銀行股份有限公司 305,038 3.84％ 274 5 臺灣新光商業銀行股份有限公司 772,836 9.74％ 696 6 玉山商業銀行股份有限公司 700,504 8.82％ 630 7 凱基商業銀行股份有限公司 505,248 6.36％ 455 8 中國信託商業銀行股份有限公司 723,573 9.11％ 651 9 滙誠第一資產管理股份有限公司 1,018,977 12.84％ 917 10 佳信國際事業有限公司 147,000 1.85％ 132 11 金陽信資產管理股份有限公司 319,025 4.02％ 287 12 新光行銷股份有限公司 393,012 4.95％ 354 13 滙誠第二資產管理股份有限公司 14,473 0.18％ 13 合計 7,938,336 100％ 7,143 參、計算說明：每期可分配金額＝債權表之債權比率×每期清償金額（以小數點後相對較大者進位）。債權人受償金額如尚未屆72期即已全額受償，則不得再受分配，所餘數額應按債權表之債權比例再分配予尚未全額受償之債權人附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。