臺灣臺北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第42號聲 請 人即 債務人 鄭心媛000000000000
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0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
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00000000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 侯金英 00000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 黃怡玲0000000相 對 人即 債權人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 陳正欽 00000000相 對 人即 債權人 永豐商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 000000000000代 理 人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 台北富邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 仲信資融股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳鳳龍 00000000
送達代收人 許世稜00000000代 理 人 許世稜 00000000相 對 人即 債權人 萬榮行銷股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 許勝發 00000000
00000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 曾慧雯 00000000
送達代收人 王博毅住新北市板橋區三民路2段33號21樓相 對 人即 債權人 億豪管理顧問股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 王子德 0000000000
00000000000000000000000000000000上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為已盡力清償。債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64條之1第2款、第64條之2第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第55號裁定自民國110年3月5日上午11時起開始更生程序，債務人陳稱現自行製作手工餅乾並前往桃園市公有零售市場擺攤販售，每月平均收入約為新臺幣（下同）15,120元，名下無其他具清算價值財產，此有收入切結證明書、債務人陳報狀暨所附現場擺攤相片、稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、元大人壽保險股份有限公司函、保誠人壽保險股份有限公司函、台灣人壽保險股份有限公司函、全球人壽保險股份有限公司函、國際康健人壽保險股份有限公司函、國泰人壽保險股份有限公司函、富邦人壽保險股份有限公司陳報狀等在卷可證。債務人所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償2,900元，合計共清償6年72期，總清償金額為208,800元，清償成數3.14%（計算式：
2,900×72＝208,800；208,800÷6,654,886＝3.14%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，除仲信資融股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司逾期不為確答視為同意外，其餘7名債權人均以書面表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為208,800元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後之可處分所得72,357元【計算式：362,880-290,523=72,357】。
(二)債務人現與其配偶及公婆、未成年子女共同居住於桃園市，其所列更生方案履行期間每月個人必要生活支出為12,285元（其中包含膳食費4,500元、勞保費1,541元、健保費744元、日用品費500元、扶養費5,000元）。該所列個人必要支出低於消債條例第64條之2第1項規定之標準（依桃園市政府所公告桃園市111 年度每人每月最低生活費15,281元之1.2倍數額即18,337元），並無奢侈浪費、虛增支出之情事。
(三)雖債權人以債務人清償成數偏低、收入過少等而不同意更生方案，惟更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。考量債務人為照顧2名幼兒，自行擺攤販賣手工餅乾維生，每月收入約15,120元，扣除必要支出12,285元，每月餘額為2,835元，債務人提出每期2,900元用以清償債務，已高於每月餘額之八成（計算式：2,835元×0.8＝2,268元），債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1第2款之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 111 年 3 月 1 日
民事執行處司法事務官 翟天翔附件一：更生方案
壹、更生方案內容 單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以每1個月為1期，每期清償2,900元，並應於每期當月15日或之前給付，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：6,654,886元；本金：2,093,277元。 3、清償總金額：208,800元。 4、總清償比例：3.14﹪；本金清償比例：9.97﹪。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 6、原債權表參、無擔保及無優先權債權人編號9之債權人台灣大哥大股份有限公司已將債權讓與聖文森商榮昇資產管理股份有公司，聖文森商榮昇資產管理股份有公司又將債權讓與新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司，爰依職權更正分配表編號9之債權人為新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司。 貳、清償分配表 單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 1 中國信託商業銀行股份有限公司 2,203,907 960 2 遠東國際商業銀行股份有限公司 437,541 191 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 511,645 223 4 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 797,995 348 5 永豐商業銀行股份有限公司 188,447 82 6 台北富邦商業銀行股份有限公司 584,716 255 7 仲信資融股份有限公司 1,148,978 501 8 萬榮行銷股份有限公司 736,186 321 9 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 15,000 6 10 億豪管理顧問股份有限公司 30,471 13 合計 6,654,886 2,900 參、計算說明：每期可分配金額=債權金額×清償比例÷期數 (以小數點後相對較大者進位)附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。