臺灣臺北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第77號聲 請 人即 債務人 李晉宇000000000000
00000000000000000000000000000000000代 理 人 郭釗偉律師（法扶律師)相 對 人即 債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 元大商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 翁健 00000000代 理 人 黃勝豐 0000000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 永豐商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 諶鴻達 0000000000相 對 人即 債權人 華南商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 000000000000相 對 人即 債權人 滙誠第一資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相 對 人即 債權人 新光行銷股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 李明新 00000000代 理 人 鄭聰穎 00000000相 對 人即 債權人 台新資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 吳統雄 000000000000相 對 人即 債權人 桃園市政府地方稅務局
00000000000000000000000000000000000法定代理人 姚世昌 000000000000相 對 人即 債權人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 00000000
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住桃園市桃園區復興路207號1樓代 理 人 黃芳琴 00000000000000上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比例之限制。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64條之1第2款、第62條第2項、第64條之2第3項後段分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第91號裁定於民國110年5月14日下午4時開始更生程序，債務人陳稱現以駕駛計程車為業，每月平均收入為新臺幣（下同）32,500元，於臺灣新光銀行桃園分行、合作金庫銀行桃園分行、兆豐國際商業銀行桃園分行各有存款餘額89元、7,853元、40元，合計僅7,892元，除此之外名下無其他財產，有收入證明切結書、新北市計程車駕駛員職業工會收據、計程車駕駛人執業登記證、稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會110年5月28日書函暨所附查詢結果表、債務人110年7月16日陳報狀在卷可稽。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償3,000元，合計共清償6年72期，總清償金額為216,000元，清償成數4.26%（計算式：3,000×72＝216,000；216,000÷5,069,875＝4.26%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，其中台新國際商業銀行股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司均以書面表示不同意（合計債權比例
61.68％），其餘6名債權人均逾期不為確答視為同意，視為同意之債權人雖已過半數，然其債權額並未逾總債權額二分之一，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為216,000元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後之可處分所得11,280元【計算式：712,500-701,220=11,280】。
(二)債務人現與其胞姊共同租屋居住於新北市新店區，依衛生福利部所公佈111 年度新北市每人每月最低生活標準，債務人每月可支出之生活費為18,960元，惟該標準並非判斷必要生活費之唯一依據。債務人所列更生方案履行期間每月個人必要支出為30,333元【包括個人膳食費8,000 元、交通費（汽車油資）4,600 元、房租9,000元、水電瓦斯及電話費共1,398元、勞健保費2,315元、醫療費用200 元、電台服務費3,100元、工會會費180元、靠行行費1,200元、雜支340元】，此有債務人提出之房屋租賃契約書、同住胞姊出具之切結書、勞健保保費繳費通知單、台灣電力公司繳費通知單、臺北自來水事業處水費通知單、欣欣天然氣公司天然氣費繳費通知單、遠傳電信電信費繳款通知、臺北榮民總醫院桃園分院醫療費用收據及診斷證明書、新北市計程車駕駛員職業工會收據、估價單、發票、亞洲計程車無線電台收據等件為證。雖債務人上開支出業已超過衛生福利部所公布之每人每月最低生活標準，然考量債務人與胞姊租屋同住，每月房租18,000元，其分攤9,000元，又其為計程車職業駕駛人，每月耗費之油資應較一般常人為高，電台服務費、工會會費及靠行行費等亦為債務人職業上所必需支出之費用，故將其等核列尚屬合理，堪認債務人前開費用支出皆屬維持其基本生活及職業上所必要，並無奢侈浪費、虛增支出之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數偏低、顯無履行可能云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入約32,500元，扣除必要支出30,333元，每月餘額為2,167元，債務人提出3,000元用以清償債務，已高於每月餘額之八成（計算式：2,167元×0.8＝1,734元），債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 111 年 1 月 10 日
民事執行處司法事務官 翟天翔附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以每1個月為1期，每期清償3,000元，並應於每期當月15日或之前給付，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：5,069,875元；本金：1,659,618元。 3、清償總金額：216,000元。 4、總清償比例：4.26﹪；本金清償比例：13.02﹪。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 1 台新國際商業銀行股份有限公司 1,330,603 787 2 元大商業銀行股份有限公司 805,395 477 3 永豐商業銀行股份有限公司 991,316 586 4 華南商業銀行股份有限公司 0 0 5 滙誠第一資產管理股份有限公司 1,156,228 684 6 新光行銷股份有限公司 508,078 301 7 台新資產管理股份有限公司 240,947 143 8 桃園市政府地方稅務局 0 0 9 臺灣新光銀行股份有限公司 37,308 22 合計 5,069,875 3,000 參、計算說明：每期可分配金額=債權金額×清償比例÷期數 (以小數點後相對較大者進位）附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。