臺灣臺北地方法院民事判決114年度訴字第6262號原 告 星展（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 伍維洪訴訟代理人 陳正欽
林郁傑被 告 姚敏娟上列當事人間請求給付簽帳卡消費款等事件，本院於中華民國114年12月24日言詞辯論終結，判決如下：
主 文被告應給付原告新臺幣壹佰零肆萬柒仟肆佰壹拾元，及如附表所示之利息。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序方面：原告依企業併購法規定，於民國112年8月12日受讓花旗（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱花旗銀行）之消費金融業務及相關資產與負債，經金融監督管理委員會以111年12月22日金管銀外字第11101491841號函核准在案（見本院卷第15至第16頁），故花旗銀行於本件之權利義務關係，應由原告概括承受。
貳、實體方面：
一、原告主張：㈠被告於109年8月8日與花旗銀行成立信用卡使用契約，依約被告得於特約商店記帳消費，並應於每期繳款截止日前向伊全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額。逾期清償者，除喪失期限利益視為全部到期外，各筆帳款應按所適用之分級循環信用利率計息，並按逾期期數加計違約金。詎被告於113年3月份起即未依約繳付最低金額，依約已喪失期限利益，應即清償未償還之全部款項，截至113年9月8日止，扣除分期提前結清手續費新臺幣（下同）300元不予請求，尚積欠3萬8,900元(計算式:本金3萬4,955元+利息2,745元+違約金1,200元=3萬8,900元)，及如附表編號1所示之利息。
㈡被告於110年2月間向花旗銀行申辦卡友滿福貸信用貸款，約
定貸款額度為14萬元，嗣被告於112年2月15日向花旗銀行申請提高貸款額度至57萬1,651元，並申請動撥56萬4,082元，其中50萬9,082元用以償還尚未到期之借款本金，其餘5萬5,000元撥入被告指定帳戶，借款利息固定按週年利率7.99%計算，償還方式為分48期平均攤還本息。如有任何一期本金或利息未如期清償，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按借款利率計付遲延利息外，並按逾期期數加計違約金，最高以3期為限，金額依序為300元、400元及500元，合計1,200元。詎被告於113年1月29日後即未再清償，依約定已喪失期限利益，應即清償未償還之全部款項。截至113年6月10日止，尚欠49萬3,108元(計算式:本金47萬4,231元+利息1萬8,377元+違約金500元=49萬3,108元)，及如附表編號2所示之利息。
㈢被告於111年5月16日線上向伊申辦個人信用貸款，伊核准撥
貸60萬9,000元，嗣被告經由OTP一次性密碼驗證方式於111年5月31日簽訂個人信用貸款線上專用約定書。伊扣除開辦費6,000元及匯款手續費60元後，於同日將其中7萬0,873元匯款代償被告於聯邦銀行之信用貸款，其餘53萬2,067元撥入被告指定帳戶，貸款期間自111年5月31日起至116年5月31日止，利息按伊定儲利率指數Ⅱ加週年利率12.07%機動計算，違約時為13.81%(計算式:1.74%+12.07%=13.81%)，償還方式為按月平均攤還本息。如有任何一期本金或利息未如期清償，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，且應按借款利率計付遲延利息。詎被告自113年1月份起即未依約清償，依約已喪失期限利益，應即清償未償還之全部款項，截至113年6月25日止，尚欠51萬5,402元(計算式:本金48萬4,271元+利息3萬1,131元=51萬5,402元)，及如附表編號3所示之利息。
㈣爰依信用卡契約以及消費借貸之法律關係提起本件訴訟等語
，並聲明：被告應給付原告104萬7,410元（計算式:3萬8,900元+49萬3,108元+51萬5,402元=104萬7,410元）及如附表所示之利息。
二、被告則以：對於有積欠款項、原告主張之消費借貸及契約關係均不爭執，金額、利息數額等都是正確的，但因為先生生病開刀，家裡剩伊一人負擔經濟，希望原告能給予較寬鬆的還款計畫，在能力範圍內一定會繼續還款等語。
三、經查，原告主張之上開事實，業據其提出花旗銀行信用卡約定條款、信用卡申請書、信用卡帳單、信用卡帳單彙總表、花旗銀行卡友滿福貸申請書暨約定書、花旗銀行滿福貸信用額度動用/調整申請書、112年2月16日信用貸款撥款匯款畫面、信用貸款年金攤還試算表、信用貸款帳單、信用貸款帳單彙總表、個人信用貸款線上專用申請書、111年5月16日個人身分驗證、個人信用貸款線上專用約定書、111年5月31日代償聯邦銀行信用貸款匯款畫面及同日信用貸款撥款匯款畫面、計息利率變動紀錄、信用貸款繳款帳卡(見本院卷第17頁至89頁)，核與其所述相符，且被告對本件積欠款項、利息均不予爭執（見本院卷第120頁至121頁），自堪認原告之主張為真實。從而，原告依信用卡契約及消費借貸之法律關係，請求被告給付如主文第1項所示之款項及利息，為有理由，應予准許。
四、訴訟費用負擔之依據:民事訴訟法第78條。中 華 民 國 114 年 12 月 31 日
民事第三庭 審判長法 官 楊承翰
法 官 陳乃翊法 官 陳俞元以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 114 年 12 月 31 日
書記官 陳奕廷附表（民國/新臺幣）編號 計息本金 請求利息之計算期間及週年利率 1 3萬4,955元 自113年9月9日起至清償日止按週年利率14.99%計算之利息。 2 47萬4,231元 自113年6月11日起至清償日止按週年利率7.99%計算之利息。 3 48萬4,271元 自113年6月26日起至清償日止按週年利率13.81%計算之利息。