臺灣臺北地方法院民事判決114年度訴字第7261號原 告 星展（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 伍維洪訴訟代理人 陳正欽訴訟代理人 王韋智被 告 李心怡上列當事人間請求清償借款等事件，本院於民國114年12月30日言詞辯論終結，判決如下：
主 文被告應給付原告新臺幣50萬5,894元，及其如附表所示之利息。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序方面：
一、原告依企業併購法規定，於民國112年8月12日受讓花旗（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱花旗銀行）之消費金融業務及相關資產與負債，經行政院金融監督管理委員會以111年12月22日金管銀外字第11101491841號函核准在案（見本院卷第15頁至第16頁），故花旗銀行之權利義務關係，應由原告概括承受，合先敘明。
二、按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律關係而生之訴訟者為限；前項合意，應以文書證之，民事訴訟法第24條定有明文。本件依被告與花旗銀行簽訂之信用卡約定條款第28條，合意以本院為第一審管轄法院（見本院卷第21頁），故本院就本件訴訟有管轄權。
三、被告未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
貳、實體部分：
一、原告主張：㈠信用卡消費款部分：
被告於112年8月1日向原告申辦信用卡，被告得持信用卡於特約商定計帳消費，被告並應於每月繳款截止日前，繳付最低應繳金額，遲誤繳款期限者，依約應給付原告信用卡帳款之循環信用利息（原告銀行信用卡會員約定條款第15條參照）；且依前開約定條款，可知原告可依持卡人信用狀況，考量銀行營運成本或風險損失成本等因素後，通知持卡人適用之差別循環信用年利率且原告有調整之權利，並於每期帳單上註明持卡人目前適用利率及期間；持卡人如有原告銀行信用卡會員約定條款第23條第1項各款事由之一或本契約終止者，原告無需事先通知或催告，得隨時縮短持卡人延後付款期限或視為全部到期。截至114年10月27日止，被告尚有信用卡應繳款項未依約清償共計新臺幣（下同）4萬8,939元（含本金4萬5,258元、已結算未受償利息共2,481元、已結算未受償費用1,200元），及如附表編號1之利息未清償。
㈡信用貸款部分：
⒈被告於民國104年3月9日向原告申辦滿福貸信用貸款，約定貸
款額度為9萬2,000元，嗣於110年4月9日申請提高額度至39萬5,266元，並申請動撥39萬5,126元，其中1萬6,126元為償還前貸款，剩餘貸款原告於110年4月9日將37萬9,000元撥入被告指定帳戶，利息按週年利率4.99%固定計算，償還方式分60期，每月為1期，依年金法按月攤還本息。如有任何一期本金或利息未如期清償，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按借款利率計付遲延利息外，並按逾期期數加計違約金，違約金收取方式為當期繳款延滯時，以300元、連續二期延滯繳款時，第二期違約金為400元、連續三期延滯繳款時，第三期違約金為500元，最高連續收取期數不得超過3期。截至114年9月29日止，被告尚欠9萬7,055元（含本金9萬4,134元、已結算未受償利息2,021元、違約金900元），及如附表編號2之利息未清償。
⒉被告於114年1月8日向原告申辦個人信用貸款，約定貸款額度
為39萬5,266元，申請動撥28萬元，借款期間84期，每月為1期，繳款方式按月平均攤還本息，借款利率為3.53%計算，原告於114年1月14日將28萬轉入被告指定帳戶中。另被告於114年5月15日向原告申辦個人信用貸款，約定貸款額度為44萬2,000元，申請動撥7萬3,000元，借款期間84期，每月為1期，繳款方式按月平均攤還本息，借款利率為10.16%計算，其中1萬6,323元為代償玉山信用卡款項，剩餘款項5萬6,677元於114年5月20日轉入被告指定帳戶中。如有任何一期本金或利息未如期清償，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按借款利率計付遲延利息外，並按逾期期數加計違約金，違約金收取方式為當期繳款延滯時，以300元、連續二期延滯繳款時，第二期違約金為400元、連續三期延滯繳款時，第三期違約金為500元，最高連續收取期數不得超過3期。截至114年9月29日止，被告尚欠35萬9,900元（含本金34萬6,872元、已結算未受償利息7,880元、已結算未受償費用5,148元），及如附表編號3之利息未清償，其利率均依3.53%計算。
㈢綜上所述，爰依消費借貸之法律關係提起本訴等語，並聲明：如主文第1項所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為聲明或陳述。
三、經查，原告就其主張之事實，業據提出花旗銀行信用卡約定條款暨申請書、信用卡帳單彙總表、滿福貸申請書暨約定書、信用額度動用/調整申請書、月結單彙總表、信用貸款帳單、撥款資訊、年金試算表、個人信用貸款線上專用申請書及約定書、貸款帳單及明細等件為證（見本院卷第17頁至第153頁），互核相符，堪信為真。從而，原告依消費借貸之法律關係，請求被告給付如主文第1項所示之本金及利息，為有理由，應予准許。
四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。中 華 民 國 114 年 12 月 31 日
民事第四庭 法 官 賴秋萍以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 114 年 12 月 31 日
書記官 顏莉妹附表（新臺幣/民國）編號 消費性金融商品種類 請求金額 計息本金 請求利息 1 信用卡 4萬8,939元 4萬5,258元 自114年10月28日起至清償日止，按年利率14.99%計算之利息。 2 信用貸款 9萬7,055元 9萬4,134元 自114年9月30日起至清償日止，按年利率4.99%計算之利息。 3 信用貸款 35萬9,900元 34萬6,872元 自114年9月30日起至清償日止，按年利率3.53%計算之利息。 合計 50萬5,894元