臺灣臺北地方法院民事裁定115年度消債更字第82號聲 請 人即 債務人 許永潔（原名：許永花）上列聲請人與相對人即債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司等間因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文聲請人許永潔（原名：許永花）自民國115年4月15日下午4時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第151條第1項定有明文。次按，債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，觀諸同條例第3條、第42條第1項規定自明。又法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，復為同條例第45條第1項、第16條第1項所明定。
二、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保債務達322萬7,837元，有不能清償債務情事，曾向本院聲請債務清理前置調解，惟調解不成立，而聲請人所負無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請更生等語。
三、經查：㈠聲請人符合消債條例第2條第1項所定之消費者⒈按本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模
營業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元以下者；本條例第2條第1項所稱之營業活動，係指反覆從事銷售貨物、提供勞務或其他相類行為，以獲取代價之社會活動，消債條例第2條第1項、第2項、消債條例施行細則第3條第1項分別定有明文。又消債條例第2條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為每月20萬元以下者而言，例如：
平均月營業額未逾20萬元之計程車司機、小商販等即屬之（辦理消費者債務清理事件應行注意事項第1點參照）。
⒉依聲請人提出之財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用
報告─債務清理條例前置協商專用債權人清冊所示，聲請人為群策保險經紀人股份有限公司（下稱群策保險公司）及群策國際資產控管股份有限公司（下稱群策資產公司）之董事長（見消債調卷第43頁），而聲請人係於民國114年5月23日向本院聲請更生，故應以斯時起回溯5年期間即109年5月起至114年5月間，查核聲請人擔任負責人之群策保險公司及群策資產公司每月營業額是否逾20萬元。查群策保險公司自105年5月21日起已停業迄今，無營業收入，有經濟部商工登記公示資料查詢服務、財政部臺北國稅局函在卷可參（見本院卷第431至450頁）；群策資產公司自109年5月起至114年5月間各年之營業額分別為3萬7,620元、7萬4,763元、8萬元、7萬3,335元、7萬1,906元、3萬7,620元，平均營業額為6,254元【計算式：（3萬7,620元＋7萬4,763元＋8萬元＋7萬3,335元＋7萬1,906元＋3萬7,620元）÷60月＝6,254元，元以下四捨五入，下同】，有營業人銷售額與稅額申報書在卷可稽（見本院卷第359至417頁）。從而，聲請人固於聲請更生前5年期間擔任群策保險公司及群策資產公司之負責人，然其平均每月之營業額皆低於20萬元，揆諸前揭說明，自屬消債條例第2條第2項所定從事小規模營業活動之自然人，應屬一般消費者，自得依消債條例聲請更生，先予敘明。
㈡聲請人於提出本件更生之聲請前，曾向本院聲請消費者債務
清理之前置調解，經本院以114年度北司消債調字第285號受理，惟調解未能成立，聲請人請求進入更生程序等情，此有調解程序筆錄、調解紀錄表、調解不成立證明書在卷可證（見本院114年度北司消債調字第285號卷第169至171、175頁，下稱消債調卷），業經本院依職權調閱調解卷核閱屬實。從而，本院應綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評估其是否有不能清償債務或有不能清償之虞之情形。
㈢聲請人收入狀況
聲請人自陳目前自群策資產公司以現金方式每月領有薪資收入2萬元等節，業據其提出112至113年度綜合所得稅各類所得資料清單、切結書、勞保災保被保險人投保資料表、薪資表等件為證（見消債調卷第47至55頁、本院卷第211至215頁）。復參聲請人自112年5月23日起迄今，除領有自112年5月起至112年12月每月3,772元暨自113年1月起迄114年7月每月4,049元之國民年金原住民給付、112年5月至113年2月每月2,500元之租金補助、113年3月起至114年8月每月6,000元之租金補貼外，並未領取其他津貼、補助等情，有勞動部勞工保險局函、臺北市政府社會局函、臺北市中山區公所函、臺北市政府都市發展局函、內政部國土管理署函、國家住宅及都市更新中心函附卷可參（見本院卷第57至69頁）；此外，復查無聲請人有何其餘固定收入，故本院認應以每月3萬49元（計算式：2萬元＋4,049元＋6,000元＝3萬49元）元作為計算聲請人目前償債能力之依據。
㈣聲請人支出狀況
按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之；債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件，消債條例第64條之2第1項、第2項，消債條例施行細則第21條之1第3項定有明文。聲請人主張其目前必要生活費用部分，願依臺北市公告之每人每月最低生活費1.2倍計算等語（見本院卷第205頁），本院審酌聲請人現居住於臺北市大安區，有戶籍謄本、房屋租賃契約等件為證（見本院卷第257至273頁），參酌衛生福利部公告之115年度臺北市每人每月最低生活費用2萬744元之1.2倍即2萬4,893元（計算式：2萬744元×1.2＝2萬4,893元），是以此數額作為聲請人每月必要生活費用。
㈤從而，聲請人目前每月收入3萬49元扣除上開個人必要生活費
用後，尚餘5,156元可供支配（計算式：3萬49元－2萬4,893元＝5,156元）。又聲請人陳報其名下財產尚有：郵局存款2,532元、台北富邦銀行存款75元、國泰人壽保單2張（保單號碼：0000000000、預估解約金：3萬273元；保單號碼：0000000000、預估解約金：4萬31元）等項（下合稱系爭財產），共計7萬2,911元，有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、郵政存簿儲金簿封面及內頁影本、台北富邦銀行存摺封面暨內頁影本、國泰人壽契約狀況一覽表、保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、臺灣集中保管結算所保管之有價證券資料查詢結果在卷可憑（見消債調卷第45頁、本院卷第217至2
29、251至256、275至283頁）。然依相對人陳報聲請人現積欠之無擔保債務總額為848萬3,395元（計算式：33萬65元＋9萬9,121元＋13萬6,600元＋30萬752元＋19萬9,471元＋32萬4,263元＋243萬4,071元＋37萬2,458元＋72萬2,623元＋166萬7,766元＋9萬7,633元＋179萬8,572元＝848萬3,395元），此有相對人民事陳報狀在卷可參（見本院卷第71至203頁），縱扣除系爭財產價值後仍餘841萬484元（計算式：848萬3,395元－7萬2,911元＝841萬484元），倘以聲請人每月所餘5,156元清償債務，尚須136年始得清償完畢（計算式：841萬484元÷5,156元÷12月≒136年），顯無清償之可能，堪認聲請人之經濟狀況已有不能清償債務情狀。是本院審酌聲請人之財產、信用、勞力及生活費用支出等狀況，堪認債務人客觀上經濟狀況已有不能清償債務之虞，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係，以重建其經濟生活之必要。
四、綜上所述，聲請人係一般消費者，其對已屆清償期之債務有不能清償之虞，且其無擔保或無優先權之債務未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人為本件更生之聲請，即屬有據，爰裁定如主文，並命司法事務官進行本件更生程序。
五、至聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序進行至依消債條例第61條規定應行清算之程度；而司法事務官於進行本件更生程序、協助聲請人提出更生方案時，應依聲請人之薪資變化、社會常情及現實環境衡量聲請人之償債能力，並酌留其生活上應變所需費用，進而協助聲請人擬定允當之更生方案，始符消債條例重建聲請人經濟生活之立法目的，附此敘明。
六、依消債條例第11條第1項、第16條第1項、第45條，裁定如主文。
中 華 民 國 115 年 4 月 15 日
民事第四庭 法 官 潘英芳以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本件裁定已於民國115年4月15日下午4時公告。中 華 民 國 115 年 4 月 15 日
書記官 李文友