臺灣桃園地方法院民事裁定113年度司執消債更字第387號聲 請 人即 債務人 柯春美代 理 人 李欣怡律師債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 郭明鑑代 理 人 陳福榮債 權 人 勞動部勞工保險局法定代理人 白麗真債 權 人 衛生福利部中央健康保險署法定代理人 石崇良債 權 人 和潤企業股份有限公司法定代理人 劉源森債 權 人 創鉅有限合夥法定代理人 迪和股份有限公司上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（下同）1,298,298元，第1期至第72期每期清2,702元，並自本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起，以1個月為1期，每期於15日前給付，清償總金額為194,544元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為14.98％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為194,544元，而聲請人聲請更生前二年間收入扣除必要生活費用後餘89,008元【參酌本院113年度消債更字第265號裁定，計算式:
（35000x24+7200x20+6400x4）-(38358)x24=89008】，可處分所得已低於受償總額；又其聲請更生時名下有機車一輛及苗栗縣○○鎮○○○段00地號之共有（權利範圍：288分之1）土地一筆。機車上有和潤企業股份有限公司設定之動產抵押權，抵押債權金額如債權表所示，故應不具清算價值；土地部分，按臺灣苗栗地方法院113年度司執字第27425號強制執行案件委託鑑價，鑑定價格為160,000元，故堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額，先予敘明。
（二）聲請人提交之更生方案收入狀況以本院113年度消債更字第265號裁定認定之數額35,000元列計，再加計現按月領取之租屋補助8,000元，每月收入合計共43,000元；每月支出部分，聲請人個人必要支出部分依前揭裁定所認定之25,360元列計，未成年子女扶養費部分就長子及次子扶養費部分列計較前揭裁定認定標準更低於13,861元【計算式:（20122+00000-0000-0000-0000）÷2=13948】，另加計民國106年出生之三子扶養費3,000元，合計共16,861元，則每月必要支出共42,221元，應屬合理而未逾越必要程度。
（三）承上，聲請人每月收入43,000元，扣除更生方案履行期間每月必要支出42,221元後餘779元，台端名下財產價值160,000元，亦應納入清償，以72期平均攤算，每期為2,222元，兩者合計共3,001元，其願提出逾九成之2,702元作為每月更生還款金額，依本條例修正之立法意旨觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數非有考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償，法院即應認可更生方案，況確已依本條例第64條之1第1款之規定，提出視為已盡力清償之每期清償金額，則聲請人所提之更生方案，本院認屬已盡力清償。
（四）另按有擔保之債權人就其行使擔保權後未能受償之債權，非依更生或清算程序，不得行使其權利。前項債權依更生程序行使權利，以行使擔保權後未能受償額，列入更生方案；其未確定者，由監督人估定之，並於確定時依更生條件受清償，消費者債務清理條例施行細則第16條第1項、第2項定有明文。本件債權人和潤企業股份有限公司之車貸債權係有設定動產抵押之債權，債權人有陳報預估擔保不足額，本院就該預估擔保不足額之部分依其陳報數額列入無擔保暨無優先權債權，有本院公告之債權表在卷可參，惟該債權依上開規定即應以附條件方式列入更生方案受償，應待其行使抵押權，或自行塗銷動產抵押權，不足受償額確定時，始按實際不足受償額依更生方案所定清償比例（即14.98%）受清償，故其每期可受分配金額應暫予保留。又按本件債權人衛生福利部中央健康保險署之保險費及滯納金債權屬有優先權債權，依本條例第68條、70條第1項之規定，有優先權之債權非更生方案效力所及，且得於更生方案認可確定後，開始或繼續強制執行程序，是本件更生方案之受償爰不列入上開優先債權，併予敘明。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出異議，並繳納裁判費新臺幣1千元。
中 華 民 國 114 年 12 月 9 日
民事執行處司法事務官 張正憲附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1.每期清償金額：新台幣（下同）2,702元。 2.每1月為一期，每期在每月15日給付。 3.本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起，分6年72期。 4.清償比例：14.98%。 5.債務總金額：1,298,298元。 6.清償總金額： 194,544元。 貳、更生清償分配表 編號 債權人 每期分配金額（單位為新台幣元） 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 1,677 2 勞動部勞工保險局 232 3 和潤企業股份有限公司 （暫予保留）749 4 創鉅有限合夥 44附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、每月應製作收入支出帳目。 五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、其他經本院限制之行為。