臺灣桃園地方法院民事裁定113年度消債更字第304號聲 請 人即債務人 張家銥即張莉貞代 理 人 韓瑋倫律師(法扶律師)上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
一、債務人張家銥即張莉貞自民國000年0月00日下午4時起開始更生程序。
二、命司法事務官進行本件更生程序。理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，民國107年12月26日修正並公布施行之消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項分別定有明文。次按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕本或影本。協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；又自債務人提出協商請求之翌日起逾30日不開始協商，或自開始協商之翌日起逾90日協商不成立，債務人得逕向法院聲請更生或清算，復為消債條例第151條第1項、第2項、第7項及第153條所明定。再按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人張家銥即張莉貞前積欠金融機構債務無法清償，於113年1月31日向本院聲請消費者債務清理法院前置調解，後因聲請人無法負擔最大債權人所提出之調解方案，致調解不成立，經本院司法事務官於113年3月27日諭知調解不成立，聲請人後向本院聲請消費者債務清理更生程序，並主張其無擔保或無優先權之債務總額328萬2,902元，未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請裁定准予更生等語。
三、經查：㈠本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營
業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第2條第1、2項定有明文。又消債條例第2條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為每月20萬元以下者而言，例如：平均月營業額未逾20萬元之計程車司機、小商販等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項第1點）。經查，參以聲請人勞工保險被保險人投保資料表及國稅局綜合所得稅各類所得資料清單，可知聲請人於聲請更生前，於104年9月14日自民間公司退保後，即無投保於任何民間公司，然亦無從事小額營業活動，自得依消債條例聲請更生，合先敘明。
㈡又聲請人以其有不能清償債務情事，向本院聲請債務清理前
置調解，經本院以113年度司消債調字第79號調解事件受理在案，嗣經本院司法事務官於113年3月27日諭知調解不成立等情，業經本院依職權調取上開調解案卷查明無訛，是聲請人確已依消債條例第151條第1項、第153之1第1項之規定，於聲請更生前聲請法院調解，本院自得斟酌該調解案卷中所提出之資料及調查之證據，再綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評估是否已達不能維持最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能清償之虞」之情形。
四、經查，本院司法事務官前於調解程序中，函詢全體債權人陳報債權及提供聲請人還款方案結果，最大債權人星展商業銀行股份有限公司陳報聲請人金融機構債權總額為366萬0,286元，並提供以簽約金額366萬0,286元，分180期，零利率，每期清償2萬0,335元之還款方案。另有債權人衛生福利部中央健康保險署陳報其債權總額為5萬5,105元、台新國際商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為122萬4,569元、兆豐國際商業銀行股份有公司陳報其債權總額為3萬5.594元、台灣新光商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為44萬2,076元、勞動部勞工保險局陳報其債權總額為11萬8,671元、元大國際資產管理股份有限公司陳報其債權總額為193萬0,668元、凱基商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為37萬5,423元、華南商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為28萬0,347元、馨琳揚企管顧問有限公司陳報其債權總額為1萬8,169元、台新資產管理股份有限公司陳報其債權總額為21萬6,646元、國泰世華商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為23萬5,235元。是聲請人已知無擔保債務總額約為599萬9,545元，然因聲請人無法負擔最大債權人所提出之還款方案，致雙方調解不成立等情，業經本院調閱上開調解卷宗查明無訛，堪認聲請人本件之聲請已踐行前開法條之前置調解程序規定。
五、次查，依聲請人所提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶財產查詢清單（參調解卷第17、39頁，本院卷第25、35-37頁），顯示聲請人名下有遠雄人壽保險股份有限公司保險契約1份，保單解約金共計為6,815元(已扣除墊繳本息，本院卷第61頁)，另有富邦人壽保險股份有限公司保險契約1份，保單解約金約為2萬6,486元(本院卷第84頁)，此外並無其他財產。另收入來源部分，聲請人聲請更生前二年期間，係自111年1月31日起至113年1月30日止，故以111年2月起至113年1月止之所得為計算。依聲請人所提出111年度綜合所得稅各類所得資料清單及本院依職權調閱聲請人112年薪資所得資料所示，聲請人於111年薪資所得僅有中國信託產物保險股份有限公司給付之1,364元，112年則無薪資所得資料，惟聲請人陳報其於111年2月起至113年1月止，均從事服飾、鞋襪等專櫃代班之打零工工作，平均每月薪資約為2萬5,000元，並提供收入切結書附調解卷第51頁可參，是聲請人於111年2月起至113年1月止，薪資所得共計為60萬元(2萬5,000元×24月=60萬元)。另聲請人於111年5月至7月間，領有富邦產物保險公司理賠金共計6萬0,123元，於111年8月至9月間，領有中國信託產物保險公司理賠金共計8萬1,364元，於111年9月至000年0月間，領有政府防疫補償共計6,000元，於000年0月間，領有全民共享普發現金6,000元，於112年8月至10月間，領有統一發票獎金共計1,100元。又查無聲請人領有其他社會補助，故聲請人聲請更生前二年即111年2月起至113年1月止之所得收入總計為75萬4,587元(60萬元+6萬0,123元+8萬1,364元+6,000元+6,000元+1,100元=75萬4,587元)計算。另聲請更生後，聲請人陳報其仍從事服飾、鞋襪等專櫃代班之打零工工作，平均每月薪資約為2萬5,000元，是以每月2萬5,000元為聲請人聲請更生後每月可處分之所得收入計算。
六、另按「（第1項）債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。（第2項）受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。（第3項）前二項情形，債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比例之限制」，此為消債條例第64條之2所明定。是查，聲請人主張其每月必要生活支出以桃園市最低生活費1萬5,977元之1.2倍為1萬9,172元計算。衡諸衛生福利部所公布111年度之平均每人每月生活之最低生活費1萬5,281元之1.2倍為1萬8,337元、112、113年度平均每人每月生活之最低生活費1萬5,977元之1.2倍為1萬9,172元。聲請人每月個人生活必要支出費用以桃園市平均每人每月生活之最低生活費之1.2倍計算，應屬合理，是於112年以前聲請人每月必要支出之生活費用以1萬8,337元計算、於112年以後聲請人每月必要支出之生活費用以1萬9,172元計算，是認聲請人於更生後每月必要支出之生活費用為1萬9,172元計算。
七、從而，聲請人以上開收入扣除必要支出後，每月尚有5,828元之餘額（2萬5,000元－1萬9,172元＝5,828元）可供清償債務，聲請人現年55歲（58年出生），距勞工強制退休年齡（65歲）尚約10年，審酌聲請人目前之收支狀況，至其退休時止，顯無法清償聲請人前揭所負債務總額，考量聲請人尚有多家非金融機構債權人，難以一己之力達成協商方案，復考量其所積欠債務之利息及違約金仍在增加中等情況，堪認聲請人之收入及財產狀況，有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務關係之必要及實益，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。
八、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之程度，經消費者債務清理調解不成立，而查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則其聲請，應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項規定，命司法事務官進行更生程序如主文。
九、本院裁定准許開始更生程序，俾使聲請人得以重建經濟生活，惟本裁定不生使債務消滅之效力，須聲請人於更生程序中與債權人協定更生方案，並持續履行完畢後，始能依消債條例第73條之規定使全部債務均視為消滅，附此敘明。中 華 民 國 113 年 8 月 30 日
民事第三庭 法 官 林靜梅以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定業已於000年0月00日下午4時整公告。
中 華 民 國 113 年 8 月 30 日
書記官 鄭敏如