臺灣雲林地方法院民事裁定 106年度司執消債更字第17號債 務 人 林勇代 理 人 邱創典律師債 權 人 臺灣土地商業銀行股份有限公司法定代理人 黃忠銘代 理 人 鄭明和債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 郭明鍵代 理 人 林藝玲債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人 張兆順債 權 人 京城商業銀行股份有限公司法定代理人 戴誠志債 權 人 滙豐臺灣商業銀行股份有限公司法定代理人 黃碧娟債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌債 權 人 元大商業銀行股份有限公司法定代理人 范志強債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈代 理 人 謝孟芳債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司法定代理人 魏寶生債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司法定代理人 陳建平代 理 人 黃蘭雰債 權 人 陽信商業銀行股份有限公司法定代理人 陳勝宏債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章代 理 人 張壯吉債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 周添財債 權 人 臺灣銀行股份有限公司法定代理人 魏江霖代 理 人 王世謙債 權 人 黃明進債 權 人 林李英桂上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，於每月五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項定有明文。次按，債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，法院宜認債務人已盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條第1 項亦有明定。是以，本條例第64條第1 項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，此於辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條第1 項及第2 項之修正理由已有闡明。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以105 年度消債更字第44號裁定開始更生程序在案，債務人於民國（下同）106 年12月8 日（本院收文日期）提出如附件一所示之更生方案，其條件為以每1 個月為1 期，每期清償金額為10,000元，共清償720,000 元。上開更生方案業經本院轉知各債權人確答是否同意，因同意更生方案之已申報無擔保及無優先權債權人未過半數，且其所代表之債權額，未逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一，依首揭規定，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形，此有本院書面表決通知、送達回執、債權人所提書狀在卷可稽。故應由本院依上揭規定審查是否有符合消債條例第64條規定依職權逕予認可之適用。
三、次查，債務人於評估日後收入及開支，提出如附件一所示之更生方案，本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生方案已達於盡力清償，理由如下
（一）債務人更生開始時，除每月所得收入外，其名下僅有存摺現金合計798 元，除此之外，別無其他財產，有債務人財產及收入狀況說明書、斗六市農會存款存摺影本、臺灣土地銀行存款存摺影本、元大銀行存款存摺影本等件附卷可參（見105 年度消債更字第44號卷第3 至4 頁、第99至10
0 頁、第101 至105 頁、第106 至112 頁），故其所提更生方案清償之總金額720,000 元，已逾其聲請時名下財產之價值，及聲請更生前二年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額（詳見債務人所提財產及收入狀況說明書、更生方案等）。
（二）債務人自105 年5 月5 日起受雇於上下切鵝肉之家，為領取固定薪資之上班族，有債務人提出之在職暨薪資證明書及勞工保險被保險人投保資料表等件在卷可憑（見105 年度消債更字第44號卷第79頁、第80頁）。又債務人陳報其每月平均收入為40,000元等情，與本院105 年度消債更字第44號裁定認定之40,000元相同，是債務人主張其每月平均有固定薪資收入約40,000元得作為其更生方案履行期間之還款來源，應屬有據。
（三）本件於106 年5 月11日經本院105 年度消債更字第44號裁定審查認定，債務人每月支出於30,536元範圍內屬債務人每月必要支出，而債務人已按上揭裁定於本件更生之執行階段提將每月必要生活費用酌減為30,536元，可認其所列上開支出金額應係維持債務人目前實際日常生活所必需，且未逾一般人之生活程度，要屬適當；又於上開合理支出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，本由債務人視具體情形彈性運用，本院自應予以尊重。
（四）次查，債務人所提更生方案清償之總金額720,000 元，已逾其聲請時名下財產之價值，及聲請更生前二年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額，已如上述。且依上開規定，本件債務人之財產有清算價值，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償，應認已屬盡力清償。是本件債務人之財產價值加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除必要生活費用後剩餘之十分之九為613,985.4 元【計算式：
（40,000元－30,536元）×72＝681,408 元，（681,408＋798 ）×0.9 ＝613,985.4 元】，而債務人所提如附表一所示更生方案清償金額為720,000 元，已逾上開餘額之十分之九，足認其撙節支出且確有清償之誠意，債務人所提之更生方案應予認可。
（五）再者，債務人名下除上述之存摺現金798 元外，並無任何可資換價之財產，已如上述，如更生方案不予認可，依本條例規定唯有開始進行清算，對債權人債權之滿足並無多大之助益，如此對債權人尤為不利甚明。
四、另債權人元大商業銀行股份有限公司之債權部分，為房屋貸款，屬有擔保及優先權債權，爰就該部分債權不予列入附件一所示之更生方案分配受償，附此敘明。
五、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，可認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 12 月 28 日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人林勇之更生方案（第1 點至第7點）
一、清償總金額：新臺幣（下同）720,000元。
二、總清償比例：16.288﹪
三、清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1 個月為1 期，清償6 年72期，每期清償10,000元。債務人應於每月5 日，將如附件三所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權人為金融機構之部分，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。（消費者債務清理條例第67條第2 項規定參照）
四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。
五、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例（債權比例算至小數點後3 位）計算後，再四捨五入取整數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。
六、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。
七、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人之聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 項本文、第2 項規定參照）附件二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高鐵及航空器。
四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。
附件三：每期還款金額
一、債權人：滙豐臺灣商業銀行股份有限公司債權金額：378,0010元每期還款金額：855 元
二、債權人：國泰世華商業銀行股份有限公司債權金額：139,989 元每期還款金額：317 元
三、債權人：京城商業銀行股份有限公司債權金額：307,925 元每期還款金額：697 元
四、債權人：臺灣新光商業銀行股份有限公司債權金額：189,131 元每期還款金額:428元
五、債權人：遠東國際商業銀行股份有限公司債權金額：182,505 元每期還款金額:413元
六、債權人：大眾商業銀行股份有限公司債權金額：348,094 元每期還款金額:787元
七、債權人：兆豐國際商業銀行股份有限公司債權金額：152,519 元每期還款金額:345元
八、債權人：陽信商業銀行股份有限公司債權金額：76,521元每期還款金額:173元
九、債權人：玉山商業銀行股份有限公司債權金額：51,548元每期還款金額:117元
十、債權人：聯邦商業銀行股份有限公司債權金額：118,315 元每期還款金額:268元
十一、債權人：凱基商業銀行股份有限公司債權金額：479,702元每期還款金額:1,085元
十二、債權人：臺灣銀行股份有限公司債權金額：512,309 元每期還款金額:1,159元
十三、債權人：黃明進債權金額：858,683 元每期還款金額:1,943元
十四、債權人：林李英桂債權金額：620,000 元每期還款金額:1,403元
十五、債權人：臺灣土地商業銀行股份有限公司債權金額：5,046 元每期還款金額:10 元